圖片來自:網路
先前有跟各位聊到理財的重要性,
並透過 1%、7%、15% 的報酬率,
在複利的條件下,所產生的差距~
雖然有簡單說明各利率之間的投資工具是什麼,
但還是有部分網友大大們不太了解,
所以我今天就來細聊這 三大投資工具,
並提供參考的網站給大家,
不僅給大家魚吃,還有釣魚技巧唷~
定存,最保守的投資理財工具
絕大多數的年輕人都有想要理財的觀念,
首推的選項通常都是銀行的定存,
畢竟銀行對這方面的宣傳也是做得很足,
連去銀行櫃台辦個事情,行員也會很熱情的推薦我們相關訊息。
而且大家也會覺得,錢放在 銀行,
好像很安全,畢竟銀行是那麼多錢的地方,
不太容易倒閉吧!
所以「定存」自然而然就成為想要有理財規劃的投資人首選囉~
但大家知道嗎?
其實 定存 還分很多種種類喔!
一般我們所熟悉的定存方式,
在銀行的術語叫做「整存整付」,
意思就是整筆存進去,當約定的期限到期後,一次提領本金加利息,
期間如果想要急用,就只能解約。
適用對象:有一大筆本金的投資人。
還有另一種方式是「存本取息」,
就是一樣把所有本金一次存進銀行,但每個月都可以領出利息,到期再拿回本金。
適用對象:有一大筆本金的投資人,但每個月需有固定的現金流,例如退休族。
最後還有一種現在大多數銀行比較少承辦的「零存整付」,
(官股銀行比較有承辦,但還是要先詢問看看才行喔~)
這個方式我認為很像定期定額,就是開戶與銀行約定期限,
每個月繳納固定的本金,利息按月複利計算,到期時,再把所有的本金加利息領出來。
適用對象:剛出社會的小資族,就可以用這種方式,定期定額達到定存的效果、
或者已知每年有固定支出的所得稅或保險費等等,也可以用這種方式強迫存下來,還可以多少賺一點利息喔~
以下提供台灣銀行的利率給大家參考~
▼定存時間較長的,利率會比較高一點,但幾乎都 1%左右
(資料來源-台灣銀行)
(資料來源-台灣銀行)
▼另外,如果想比較出更好的利率,可以透過 Money 101來比較唷~
(資料來源-Money 101)
Money 101 參考網址:
ETF,最安全的投資理財工具
再來要談談的是 7%的 ETF~
不過雖說是 7%,但並不是所有的 ETF都有這樣的報酬率喔!
ETF其實也分非常多,以下艾蜜莉就用圖來進行說明。
▼ETF 中文名稱是「指數股票型基金」。
(資料來源-證交所)
▼ ETF的特色是 被動式的管理方式。
(資料來源-證交所)
如果大家想要看,有哪些 ETF的話,
可以上「證交所」的網站有很詳細的介紹喔~
▼證交所有 ETF專區
(資料來源-證交所)
▼依地區的 ETF區分成追蹤國內與國外的指數
(資料來源-證交所)
▼其中還有槓桿型,也就是倍數的 ETF、
另外還有大家詢問度很高的商品期貨 ETF
(資料來源-證交所)
▼另外如果想要看,各 ETF所追蹤的成分股,
可以到公開資訊觀測站裡面喔~路徑如下:
(資料來源-公開資訊觀測站)
那麼 … 看了這麼多讓人眼花撩亂的 ETF後,
「艾蜜莉,妳乾脆直接 … 講建議的好了。」
如果您不想特別花時間研究,也有這樣想法的話,
我會建議,大家可以直接考慮國內的-台灣50 ETF喔~
因為台灣50至今的年化報酬率來說,可是高達 7%以上呢!
(整理-艾蜜莉)
如果您有興趣研究其他標的的話,
可以到以下這些網站上面,自行搜尋看看唷~
證交所-ETF專區,參考網址:
http://www.twse.com.tw/zh/ETF/news
公開資訊觀測站-基金資訊,參考網址:
http://mops.twse.com.tw/mops/web/t51sb11_q2
價值型投資,
既安全又高報酬的投資理財工具
最後要跟大家談的就是我自己使用的價值型投資法,
但這個的難處在於,必須要花時間去研究個股。
要了解每家公司的財報狀況、產業前景等等,
這樣才可以讓我們安心的買進這些股票。
但如果您可以擁有判斷股票的能力,
其實年化報酬率都可以達到 15%以上。
這裡有幾個不錯的網站,大家可以去看看~
▼財報狗網站,這是一個圖文相當豐富的網站,只是如果對於新手來說,
可能會有點吃力,因為裡面的都是「財報」內容!(一堆數字可能會眼花撩亂)
(資料來源-財報狗)
▼如果想要看很長期的獲利狀況的話,可以參考聚財網。
(資料來源-聚財網)
但如果大家都覺得上面的網站,讓您看得很混亂的話,
其實可以參考,艾蜜莉在理財寶上面的免費軟體-艾蜜莉定存股。
▼這個是電腦版的網站,艾蜜莉在上面對個股都有替您進行把關,
現在的價格是貴的還是便宜的,有一套評估的方式喔~
(資料來源-理財寶 艾蜜莉定存股)
▼這是手機版的 APP軟體,只要搜尋「艾蜜莉定存股」就可以了喔~
(資料來源-艾蜜莉定存股 APP)
以下是相關的參考資料~
想要更高的報酬,自己做功課是不二法門喔!
聚財網
http://stock.wearn.com/financial.asp
理財寶 艾蜜莉定存股
https://www.cmoney.tw/app/ItemContent.aspx?id=1920&menuTab=2&menuListItem=3&menuSublistItem
★艾蜜莉定存股 APP 免費下載中~
Android:
http://cmy.tw/005VoQ
ios:
http://cmy.tw/005fRZ
結論
究竟投資理財要選怎樣的標的,
其實並沒有一個標準答案。
因為每個人的習慣、個性、對風險的承受度都不同,
所以還是老話一句-適合自己最重要!
以上針對定存、ETF、價值型投資所做的介紹、報酬率與難易度,
想要達成多少的報酬,端看各位大大如何付出與實踐,來決定自己的人生吧~
本文原發表於 CMoney 2017-11-3