（圖片來自：自由時報）
在這篇文章開始之前，想先請問您有沒有想過
「這一輩子會賺到多少錢呢？」
我們辛苦工作一輩子，朝九晚五、努力不倦地辛勤工作，
每個月賺取的薪資、每季的績效獎金、
每晚加班所換來的加班費、每年年末最令人期待的年終，
這樣累積下來，人的一生到底能賺到多少錢？
有些人多一點，可能高達上億元，
多數人可能是兩千到五千萬元之間。
在看完這個天價數字之後，不妨再仔細想想，
那麼……這些賺來的錢都跑去哪裡了？
這些錢，是否有慢慢提升您的生活水平？
讓您過心目中理想愜意的生活呢？
寫到這裡，讓我想到一位朋友，當時我正在帶領他接觸投資，
帶著他上了兩次課後我才驚然發現
「他需要的不是學習投資，
而是學習金錢整理、學習理財！」
這位朋友的職業是心理諮商師，
每個月收月入可高達20萬元以上，但他並不追求錦衣玉食，
甚至總是身穿200塊左右的衣服，身上卻沒有多少存款。
到底，他努力工作所賺來的錢花去哪裡了？
難道錢是小精靈，會憑空消失不見嗎？
當然不是囉！追根究柢，是因為這位朋友從來不懂「整理金錢」，
所以才導致他的錢四處散落，身上總是沒有錢、沒有存款。
因此，
我希望他在學習投資之前，
先理財、先學習金錢整理！
1.整理皮夾
被我列在第一項整理的就是「皮夾」。
因為皮夾是每天金錢支出的管道，也是最容易混亂的地方。
皮夾沒有整理好，就像是水龍頭沒有關緊一樣，
每天都在一點一滴的漏財，而你卻渾然不知。
而皮夾當中，有可以分成兩項整理物：現金、卡片。
整理鈔票
如果每天有控制預算的人，
可以每天將當天所需花費放進皮夾中。
遙想當年，我剛出社會工作時，
每天控制花費希望在兩百元以下，
就每天將兩張百元鈔放進皮夾，
如此一來，便不容易超支。
此外，建議您將每一張鈔票都仔細摺好、放好，
除了整齊、能夠一目了然皮夾中還剩下多少錢，
更是表達出自己對金錢的重視態度，
而不是把自己當成散財童子，左手賺錢、右手花錢。
整理卡片
整理完現金後，接著該整理卡片。
這裡的卡片包含提款卡、信用卡、集點卡、會員卡。
我曾經看過有些人的皮夾厚厚一疊，
結果一打開裡頭裝的不是厚厚一疊的小朋友千元鈔票，
而是各式各樣的卡片，玲瑯滿目、無所不包。
像是信用卡，其實只要有一張現金回饋最多的卡片就夠了，
多辦了好幾張信用卡，除了根本用不到之外，
可能還會有延遲繳卡費，導致被罰款或信用被扣分。
以我自己之前的習慣，出門是不帶提款卡的，
除了可以避免衝動型購物之外，
更可省下提款手續費、控制預算。
2.整理存摺
在進入整理存摺的主題之前，
請您先試著想一下自己有幾本存摺？
可能有幾本薪轉存褶、有幾本存摺是人情而幫忙辦的、
有幾本是開證券戶順便開的……
這麼多本存摺，真的有常常用到嗎？
又有幾本被遺忘在抽屜角落，根本已經N年沒有使用了呢。
您不妨試著思考下列四個問題：
最初開戶的理由是什麼？為什麼把存摺分成好幾本？
這些不用的存摺是不是就擺著不管了？
留著這本存摺的用途是什麼？
用了以上四個問題檢視每一本存摺後，
請把許久沒有使用、將來也不會使用的存摺解約吧！
並且帶著您的原開戶印章、存摺、身分證，
親自跑一趟銀行「結清」帳戶，
您會得到一筆意外之財。
那麼，有些人的問題可能是「該留下幾本存摺呢？」
如果您還不善於掌控金錢用途，
可以參考哈福．艾克所設計的「6個罐子」金錢管理系統分成：
娛樂、教育、財務自由、長期儲蓄、貢獻、生活支出這六個帳戶。
如果您已經能完全掌控自己的金錢流向、控管預算，
甚至可以將不使用的帳戶全部解約，只留下一本存摺。
3.整理金錢流向
許多人一定有過這樣的經驗：
才剛到ATM提領了兩張千元大鈔，怎麼才過一天而已，
這就有一張千元鈔花掉了，
更令人恐怖的是完全想不起來錢到底花去哪了？
這不是鬼故事、當然也不是靈異事件，
而是沒有正確的用錢觀念，有多少就花多少，
沒有掌控金錢的花費和去向，
甚至有人常是以信用卡、現金卡預支了未來的錢。
因此，鈔票從身邊飛走，老是搞不清楚錢花在哪，
也是意料中的事情。
這樣的人往往存不了錢，還常常搞得自己負債累累。
為了不讓自己總是處於不知道錢花去哪、存不到錢的悔恨之中，
就應該先了解自己的「金錢流向」。
你可以透過記帳、預算控管留發票等方式，
留下自己的支出紀錄。在定時整理出自己的支出，
並且一一檢視到底有哪些是「必要支出」、
有哪些是「非必要支出」、有哪些是「衝動購物」。
這很像是國中小在考試後所進行的「訂正」，
一定要檢視之前的成績，才能了解自己到底犯了哪些錯誤，
並且確保自己下次不會再犯。
也許在記帳的當下你會覺得痛苦……
也許在買與不買之間，你會有無限掙扎與交戰，
但謹記「當用則用、當省則省」，
並且事後檢討自己的財務狀況，
了解自己的「金錢流向」，就會是一個正循環的開始。
確認好以上三種金錢整理之後，
再透過檢核表確認自己的「金錢整理」了解有多少？
（勾選愈多表示愈瞭解）
□ 1.我知道自己的皮夾有幾張提款卡
□ 2.我知道自己皮夾中有幾張信用卡
□ 3.我知道自己每個月的金錢主要花費用途
□ 4.我清楚自己每天的必須花費
□ 5.我知道自己每個銀行帳戶的用途
□ 6.我沒有靜止不用的銀行帳戶
□ 7. 我會定期檢視自己的金錢支出項目
本文原發表於 CMoney 2017-9-27