3 步驟打造自動理財 SOP,讓錢自動流進來!

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財務自由是一個一連串的SOP,

從儲蓄 → 理財 → 投資缺一不可 。

如果能「系統化、自動化」的進行,

不但節省很多的時間 ,

而且也能避開人性的掙扎,

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讓成功率大大的提升喔

1.自動儲蓄:

先開設一個儲蓄帳戶,

並設定每個月薪資入帳之後,

銀行會「自動轉」固定金額 (例如 : 1 萬元) 到那個儲蓄帳戶。

儲蓄帳戶還可以每達到一定金額(例如: 10 萬元),

就用網路銀行設定 1 個月定存( 記得勾選到期自動續存功能 ) 。

2.自動理財:

剩下的錢,再分配到保險與日常生活花費之中。

很多銀行 ( 例如:玉山銀行 ) 都有開設多個子帳戶功能,

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我們可以把食、衣、住、行、育+樂的花費

分開不同的子帳戶 ( 比例事先規劃好 ),

並設定每月發薪日隔天,

就將資金「 自動轉 」入子帳戶中  。

▼月入4萬的單身者收入配置比例參考表 ( 每個人可以依照自己的情況稍微調整 ) 。

▼玉山銀行可以加開子帳戶

3.自動投資:

投資也有SOP,

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儲蓄帳戶的錢,在存到 3 ~ 6 個月的最低生活費(緊急預備金)後,

多的錢聚集到一定金額,

就可以拿來投資 。

依照個人的資金規模,

最好分散 買3 檔以上的股票,

等到「 艾蜜莉觀察名單 」( 或您自己的口袋名單 ) 的股票跌到便宜價之後,

有些券商 ( 例如:凱基或日盛 ) 的軟體可以設定分批「自動買賣」功能  。

▼投資之前,最好預先設定自己的口袋名單,

以及用一貫的邏輯界定合理的買賣價格 ( 便宜價、合理價、昂貴價 )。

▼日盛條件單可設定一個月之內自動買賣

本文原發表於 CMoney 2016-11-6

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