為什麼大多數的人寧願買衣服,卻不想理財?


(製表:Yahoo 奇摩理財粉絲團 )
 

為什麼要理財?

我認識 1 位外型亮麗、
工作能力又強的朋友 A 小姐,
她的收入在朋友圈裡面是很令人羨慕的。

有一次她約我逛百貨公司,
試穿後看上的衣服就直接買下來了,
整個過程中我發現一件很神奇的事情—
她買東西不看標價!

「你買衣服之前怎麼沒有先看標價?」我好奇地問。
「為什麼買東西前要先看標價?」她笑著反問我。

看來我們倆之間理財觀的差距,
可能有地球到火星那麼遠吧….
 
 

多雨的國家也會缺水,

賺很多的人也常常錢不夠,

是因為….

「為什麼台灣每年下那麼多雨?
但夏季還是常常在限水呢?」
我突然轉了一個話題。
 
「蛤?可能是雨下得不平均吧?」
A小姐丈二金剛摸不著大腦,
一臉疑惑的看著我。

「這是原因之一」我說,
「台灣常常缺水的原因有很多…
雖然以總量來說我們算雨下得多的國家,
但不免有時候仍然會沒水用…」
「不過,如果常常疏通水庫,
而且大家養成節約用水的習慣,
情況應該能改善許多!」

其實管理金錢就像管理水資源一樣,
如果能正確地運用,
就會讓我們時時有錢(水)用!
 

大多數人不理財的五大理由

根據我多年來的田野調查,
大部分的人不理財的理由如下表:

(製表:艾蜜莉 )
 
我覺得以上的理由很多都是迷思,
例如以「錢太少所以不理財」來說…
不管錢多、錢少,
都應該學會金錢的分配與管理術,
這樣才能讓錢花在刀口上,
讓 1 塊錢發揮出 2 塊錢的功用!
 
而覺得理財很難、不會做的人,
其實也不用緊張,
正確的理財步驟其實超乎想像的簡單喔!
需要的只是執行力而已。
 
 

理財的 SOP

狹義的理財是指「分配金錢的方法」;
而廣義的定義是整個SOP,
包含:(增長)收入來源、存錢、
理財(這裡指狹義的分配金錢)、保險和投資:
 

1.收入來源

收入來源可以是創業、工作、繼承,
甚至中樂透(機率很小)…等。
 
就像我們要有水用,
就要有水的來源,
最大宗的可能是雨水、
再來就是河(湖)水、井水、
甚至有些國家用海水來淡化。
 
很多人以為「理財」可以讓錢無中生有,
是一種神祕的煉金術,
學會了就可以瞬間變成有錢人…
但這是錯誤的觀念。
理財的第 1 步,
最重要的還是要有「收入來源」。
 
所以如果收入來源不足也是一個很大的問題。
我們可以想想如何讓自身的技能加值,擴充收入!
 

(圖片來源:網路)
 

2.存錢

有收入來源之後,要想辦法把錢存下來,
就像我們為了確保有些季節下的雨多、有些季節下的雨少,
所以蓋個水庫,
在雨多的季節把珍貴的水資源先存起來一樣。
 
而在進入正式「理財」這個步驟之前,
一定要先建立「先支付給自己」的觀念,
我們去開一個平常用不到的銀行帳戶當「存錢帳戶」,
一領到薪水(或其他收入來源),
就撥一部分的比例自動轉進「存錢帳戶」中,
這樣可以在不知不覺中把錢存下來!
 

(圖片來源:網路)
 

3.理財

「理財」可以說是一個「分配」的技術,
我們把金錢合理分配到「食衣住行育樂」等日常生活的短期花費,
同時也把一些錢分配到更長期的目標項目上,
例如:結婚、生子、買房…等夢想。
 
合理的理財規劃,
可以讓我們把錢配置在最適當的地方,
發揮把 1 塊錢當成 2 塊錢用的效果,
更可以讓我們在需要錢的時候都不虞匱乏!
 
而且最棒的是,理財是一門只要經過學習,
90 %以上的人都能學會的技術,
這並不難!
 
▼日常生活花費比例參考表

(製表:艾蜜莉)
 

4.保險

保險也是在整個SOP中很重要的一個項目,
目的是迴避重大的風險,
並保持財務計畫的完整。
 
如果我們藉由儲蓄、理財、投資累積了數百萬,
但卻發生一次重大意外車禍,
需要醫療,甚至賠款給別人,
就有可能一次花光多年的心血和積蓄!
但如果我們有保足額的意外險和第三責任險,
就能轉嫁風險!
 

5.投資

投資的目的是「放大」上述經由儲蓄和理財之後,
留下來的「閒」,
加速達到理財目標與財務自由。
 
很多人想到「投資」,
就直覺的覺得「很難」、「弄不好會把錢虧光」
(這應該是很多台灣股民的想法吧)。
 
其實投資也有「簡單」又「穩健」獲利方式,
例如長期定期定額買台灣 50 ETF ,
或買 VT (一檔美股中投資全世界的 ETF),
長期平均投資報酬率也有 6 % ~ 7 % 唷!
 
▼ 理財投資的方法就像收音機的聲音按鈕一樣,
可以自行調整最適合自己的音量大小。
但通常報酬率越高的方法,
需要花更多精神研究、風險也較高。

(製表:艾蜜莉)
 

結論:理財對人生的幫助

能夠學會、並且實際應用「理財」的知識的人,
大多數一生的金錢都不虞匱乏!
 
所以如果在認真工作之餘,
大家也能花一些時間學習理財,
其實不需要花費太多的時間、也不會太困難,
就能以最簡單的模式,
幫自己提早達到人生目標和財務自由!

本文原發表於 CMoney 2016-5-1

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