(圖片來源:網路-鯨魚夫婦)
賺比較多的人，
最後存下來的錢就會比較多嗎？
小張和志明是大學時期的好哥兒們，
兩個人總是一起讀書、
幫忙對方追女朋友、
還一起開玩笑捉弄同學。
但可惜的是，
出社會之後，由於工作家庭忙碌，
就逐漸的失去聯絡。
時間一晃眼 30 幾年過去了，
兩個人在一場朋友兒子的婚宴上又意外相見。
老朋友相見分外開心，
話匣子一開就停不了，
從多年來的生活趣事，
一路聊到了退休金的話題。
小張是個憨厚樸實的人，
而且工作能力和運氣都只能算是普通，
大學畢業後從基層開始做起，
到退休時也只做到基層主管，
最高時的月薪大約 5 萬元而已;
但志明能力強又積極進取，
最終在副總的職位上退休，
退休前月薪高達 10 萬元！
不過讓人意外的是，
以目前的資產來說，
小張有接近 2200 萬的退休金，
比志明還高出 2 倍
「到底是為什麼？」志明的心中有說不出來的驚訝…
複利的力量
大家也跟志明一樣驚訝嗎？
想著薪水不是特別高的小張，
為什麼能存下那麼多錢？
難道是繼承了大筆的遺產？！
其實…小張只是從很年輕的時候，
就開始存錢和投資理財，
這就是「複利的力量」！
小張大學畢業並當兵後開始投入職場，
到 30 歲時存到了第 1 桶金 50 萬元，
接下來每年年末他也都再投入12 萬元來投資。
以平均年報酬率 7 % 來複利計算，
35 年後，也就是小張 65 歲退休時，
他總共會有 2192 萬 6716 元！
▼小張的本金 50 萬，
每年再投入12 萬來投資，
35 年後依投資報酬率的不同
( 0 %、1.4 %、4%、7%、15%)，
最後的報酬率也會不同。
如果以平均年報酬率 7% 的複利下去算，
最後會有 2192 萬 6716 元。
▼志明的本金 50 萬，
因為薪水比較高，每年能存 30 萬。
但如果不做任何投資(包含定存)，
35 年後只有 1100 萬元。
結論:
有沒有理財，結果真的差很大！
以志明的情況來說，
就算長期只把錢放在銀行定存中，
(目前大約 1.4 % 複利)
35 年後也能多出 300 多萬，
而且這幾乎是沒有風險的！
所以如果從年輕的時候，
志明就跟小張一樣開始投資理財，
以 7 %的複利(長期投資大盤指數 ETF 的報酬率)來算，
25 年後 ( 55 歲時) 資產就超過 2000 萬了，
這樣可以考慮提早 10 年退休！
如果依然按照原計畫到 65 歲才退休，
總資產會累積到 4680 萬，
超過原本完全沒有投資 ( 1150 萬) 的 4 倍喔！
所以有沒有投資理財，
結果真的「差很大」啊！
備註:
若想下載上圖的EXCEL試算範本，
可至 Office 365 Club(原文資料來源)
使用方法:
1.依照自己的情形在 EXCEL 上填入
「起初投入的本金」和「每年再投入的金額」這 2 個欄位的數字，
就能算出 N 年後以「0%、1.4 %、4 %、7 %、15 %」
這幾種報酬率複利投資的結果。
以下圖中的例子來說若剛開始準備 50 萬，
後來每年末再投入 30 萬，
以 15 % 的複利來投資，
4 年後資產會變成 237 萬 2516 元。
2. EXCEL上預設的年化報酬率，
分別是「0 %、1.4 %、4 %、7 %、15 %」，
不過這 5 個報酬率數字，
我們也可以按照自己的需求改成 1 %、5 %、10%、20%…等，
(金黃色的格子我們都可以依照自己的情形設定更改)。
本文原發表於 CMoney 2016-2-19