起薪 25 K 小資女 ,靠「紅綠燈選股法」,6 年資產翻倍,存下 400 萬!(軟體操作1)


(示意圖-來源-Tara 孝敏)
 
剛出社會的時候,
Emily的起薪是 25 K,
多年來因為工作、兼差、存錢、投資…等
目前大約累積到 400 多萬的資產,
我的投資方法,很多人也暱稱它叫「紅綠燈選股法」,
這是因為我所製作的「艾蜜莉定存股」軟體,
用很簡單的「紅綠燈」方式,協助做買賣決策…. 
 

艾蜜莉定存股觀察名單頁介紹

為了讓大家都能輕易上手,
因此設計理念盡量都是朝簡單的方向走,
儘管如此,卻潛藏著很多實用的小功能等大家來挖掘,
現在,就來看看「觀察名單」頁的全攻略吧!
 
這是一個總表,綜合 3 大頁面的資料,
也提供使用者可以參考艾蜜莉所觀察的個股以及估價思維。
 
溫馨提醒:軟體上面的資訊只是提供參考,
無任何勸說買賣特定個股之意,大家要獨立思考喔
 
圖 1 :艾蜜莉定存股 P1 觀察名單頁面。

(資料來源:艾蜜莉定存股 ; 資料日期: 2015 / 4 / 8 )
 
圖 2 :艾蜜莉定存股 P1 觀察名單頁面總共有 6 個主要區塊。

(資料來源:艾蜜莉定存股 ; 資料日期: 2015 / 4 / 8 )
 

A、選股名單

位於畫面左上角的下拉式「選股名單」,
裡面有 3 個名單:
「艾蜜莉定存股」
「艾蜜莉觀察名單」
「艾蜜莉評估法合格清單」。
 

Emily 主要使用「艾蜜莉觀察名單」

其中 Emily 最常用、幾乎每天都要打開來看的,
是第 2 種「艾蜜莉觀察名單」
是第 2 種「艾蜜莉觀察名單」
是第 2 種「艾蜜莉觀察名單」
因為很重要,所以要說 3 次! XD
也推薦大家也優先使用這個名單!
(延伸閱讀: 艾蜜莉定存股軟體的 3 種名單有什麼不同? )
 
另外的第 1 種名單只有 20 幾檔個股,
是給很保守的人使用的;
而第 3 種名單,
是在 1600 多檔個股中,
用第 2 頁「體質評估頁」所列的 10 個條件 選出來的,
只要 10 個條件符合 7 個系統就會自動選入,
這個名單隨著每次公佈季報就會重新選擇。
 
要注意的是,
第 3 種名單裡面的股票是用來「沙裡掏金」用的,
也就是說,大部分都還是沙,而不是金喔!
( 延伸閱讀: 1 分鐘判斷企業體質(上) 、1 分鐘判斷企業體質(下)  )
 

還有強大的「自選股」功能

另外,如果自己的愛股沒有在這 3 個名單中,
我們也可以設定 1 組「自選股」,
把自己的持股、觀察股放在裡面。
不過要特別注意,
不是所有股票,都適合用艾蜜莉的估價法估價,
像成長股、轉機股、投機股、本夢比股就不適合,
因此除非您自己確認,
該股票是經營良好、可以持續獲利的龍頭績優股,
否則估出來的價格不一定準確喔!
(延伸閱讀: 如何自訂自選股? )
 
圖 3 :下拉式選股名單。(請優先選擇「艾蜜莉觀察名單」)

(資料來源:艾蜜莉定存股 ; 資料日期:2015 / 4 / 8 )
 

B、個股基本資料和企業體質

個股資料

包含個股代號股票名稱這 2 項,
輕輕點一下,還會跳到第 2 頁體質評估頁,
顯示用 10 項指標評估個股的結果。
 

股價

股價 欄每天只會更新 1 次,
當日下午 4 點之前會更新為今日的收盤價。
 
「紅綠燈選股法」
綠燈代表股價在便宜價以下,我會考慮分批買進,
黃燈代表股價在合理價以上,我會考慮分批賣出,
紅燈代表股價在昂貴價以上,
除非打算存股不賣,否則是個不錯的長線賣點。
(前提是個股未來能持續正常經營的狀態之下)
 
備註:
1.白色表示股價在便宜價和合理價之間,通常我不會做買賣動作,
但如果資金比較多的人、或打算「存股」的人,
想從這個價位開始買,您也可以考量「安全邊際」後自行決定。
2. 便宜價、合理價、昂貴價的資料來源,
是由表格右邊的 C 區中之「買賣資料」來的,
下面有詳細解說。
 
圖 4 :觀察名單分頁的分區。B 區的資料為個股基本資料與企業體質。

(資料來源: 艾蜜莉定存股 ; 資料日期: 2015 / 4 / 8 )
 
圖 5 :個股資料、股價、企業體質內的細項。

(資料來源: 艾蜜莉定存股 ; 資料日期: 2015 / 4 / 8 )
 
圖 6 :很多名詞右上角有紅色三角形標示 (紅標),
把滑鼠移到右上角之後會出現名詞解釋。
(圖為「紅綠燈買法」的說明)

(資料來源: 艾蜜莉定存股 ; 資料日期: 2015 / 4 / 8 )
 

企業體質-艾蜜莉評估法

這個欄位會顯示個股的體質是「正常」或「警示」。
後面的數字則代表 10 項指標裡面有幾項是合格的,
例如光寶科是「正常 (7) 」,代表有 7 項合格。

圖 8 : P1 觀察名單的表格中,顯示光寶科的企業體質。

(資料來源: 艾蜜莉定存股 ; 資料日期: 2015 / 4 / 8 )
 
圖 9  :「企業體質」的說明。

(資料來源: 艾蜜莉定存股 ; 資料日期: 2015 / 4 / 8 )
 
圖 10 : P 1 觀察名單的企業體質資料,資料來自於 P 2 的「體質評估頁」,
2 頁資料相呼應,
若要看細部的每個項目數值,
則可以輕點 P 1 的股票名稱或代號,就會切換到 P 2。

(資料來源: 艾蜜莉定存股 ; 資料日期: 2015 / 4 / 8 )
 

C、買賣價格、潛在報酬率與買賣機率

買賣價格

每一支個股,Emily 都會幫它評估一個
「便宜價」、「合理價」、「昂貴價」,
這部分的數據資料源是來自於 P 3 的「估價法」頁。
 
至於「便宜價」、「合理價」、「昂貴價」是怎麼算的呢?
請參考以下文章:
1. 小資女艾蜜莉の股票評價模式
2. 用歷年股價法算合理股價
3. 用本益比算合理股價
4. 用股利法算合理股價
5. 用股價淨值比法算出合理價
 
圖 10 : 觀察名單分頁的分區。 C 區的資料為買賣價格、潛在報酬率與買賣機率。

(資料來源: 艾蜜莉定存股 ; 資料日期: 2015 / 4 / 8 )
 
圖 11: 「買賣價格」、「潛在報酬率」和「買賣機率」的細項。

(資料來源: 艾蜜莉定存股 ; 資料日期: 2015 / 4 / 8 )
 
圖 12 : 光寶科 P1 的買賣價格

 
圖 13 : P1 觀察名單頁的「買賣價格」,資料來自於 P 3 的「估價法頁」,
2 頁資料相呼應。
若我們自行調整 P 3「估價法頁」的估價方式、安全邊際,
除了該頁的個股平均評價數字會改變,
連 P 1 的「買賣價格」也會隨之變動!

(資料來源: 艾蜜莉定存股 ; 資料日期: 2015 / 4 / 8 )
 

潛在報酬率

「潛在報酬率」放在這個表單的目的,
是要讓我們在出手買股票之前就做好計畫,
知道自己大概可以賺到多少錢。
 
所以它是顯示:
若可以「按照軟體顯示的便宜價」買進、
並「按照軟體顯示的合理價」賣出,
可以賺到的「價差報酬率」和「當期殖利率」!
 
EX: 某股便宜價、合理價、昂貴價,
分別是 10 元、 13 元、15 元,
今年公布配發股息 1 元、可扣抵稅率 20 %,
今日股價為 15 元。
則:
「價差報酬率」= 30 %
(13 – 10) /10 = 30 %
「當期殖利率」=10 %
1 / 10 = 10 %
「扣抵稅率」= 20 %
 
PS:
1. 有注意到嗎?以上的算式都和「今日股價」沒有任何關係,
也就是和一般的算法不同。
Emily 只著重在按軟體的便宜價、合理價買賣,
可以得到的潛在報酬。
2.「長期殖利率」這個項目 = 10 年平均股利 / 便宜價
這個數值是用來參考個股長期的股利表現,
因為有的個股只有今年股息特高,長期平均卻非如此,
容易造成投資人誤判。
 
圖 14: 潛在報酬率的細項資料。

(資料來源: 艾蜜莉定存股 ; 資料日期: 2015 / 4 / 8 )
 
圖 15 ~ 圖 17 :每個名詞的意思如果忘了,
都可以把滑鼠游標移上去就知道了。



 
圖 18 :扣抵稅率的算法,可參考以下文章:
參加除權息,不可不知道的 7 件事!

(資料來源: 艾蜜莉定存股 ; 資料日期: 2015 / 4 / 8 )
 

買賣機率

買賣機率這個項目很多人會搞混,
其實意思很簡單,例如「買進機率」:
就是目前估的「便宜價」低於過去歷年最低價的機率,
如果現在的便宜價是 20 元
過去 10 年最低價分別為:
18、25、16、22、19、21、17、30、24、10
紅字的年度有 5 次,總共有 10 個年度,
這樣買進的機率有 50 % ( 5 / 10 = 50% )
雖然這只是 1 個概算,
因為便宜價並非永遠不變,
但透過這個概算可以知道買進的大概機會。
 
目前市大多頭,股價近萬點,
有些人覺得 Emily 的估價太過保守,
似乎不會有買進的機會,
但透過買賣機率得數字可以看出,
過去10年其實有很多機會可以用這樣的便宜價買進的,
就只是今年的股價太高而已。
 
圖 19 :買進機率的紅標說明。

(資料來源: 艾蜜莉定存股 ; 資料日期: 2015 / 4 / 8 )
 
圖 20 :賣出機率的紅標說明。

(資料來源: 艾蜜莉定存股 ; 資料日期: 2015 / 4 / 8 )
 

D、個股分類

規模

個股的規模分成:
1.ETF
2.中大型股(台灣50、中型100成分股)
3.小型股(除上之外的所有股票)
 
這是由「安全性」由上往下排,
我也根據這個來決定個股的資金比例和安全編際折數,例如:
1. ETF (每檔分配資金部位無上限、安全邊際不打折)
2. 中大型股 (每檔分配資金部位 20 % ~ 33 %、安全邊際 9 折)
3. 小型股 (每檔分配資金部位 不超過 10 %、安全邊際 85 折)
 

個股特性和產業分類

個股特性分 3 種:
定存股、景氣循環股、一般股
定存股預設用「股利法」來估價,
景氣循環股預設用「股價淨值比法」來估價,
其它的「一般股」則用全部的估價法混合平均來算。
 
圖:D 區裡面的個股分類設定,和 P3「估價法」頁息息相關
影響估價法的選用,以及安全編際折數。

(資料來源: 艾蜜莉定存股 ; 資料日期: 2015 / 4 / 9 )
 

E、條件篩選

條件篩選可以在名單中的個股做更進一步的條件選擇,
例如:在艾蜜莉觀察名單中的 70 幾檔個股中,
選出其中的「中大型股」。
 
條件有分成基本的條件和進階的條件,
可以單選、也可以複選,
甚至可以每個條件都選!
只是選越多條件,
符合的個股就會越少。
 
圖:平常Emily都是按「便宜價以下」這個鈕為主,
選出股票後,
然後再進一步仔細評估這檔個股的企業與產業經營情形,值不值得購買。
像目前這2個綠燈的個股都是景氣循環股,怕自己沒操作好被長線套牢,所以就不進場了。

(資料來源: 艾蜜莉定存股 ; 資料日期: 2015 / 4 / 9 )
 
圖:目前大多頭,便宜價以下的個股少,
所以有些人也會選擇「合理價」,
並且殖利率4%以上的股票來「存股」。

(資料來源: 艾蜜莉定存股 ; 資料日期: 2015 / 4 / 9 )
 

F、日期

右上角的日期的功能,
不只是能顯示今日的日期而已,
還可以用來「回測」,
若把日期往前調到近 10 年內的任 1 天,
就可以看到那一天這些個股的估價,
因此我們可以做個記錄,
看這個軟體的估價是否有準確性,
或可以根據個股的股性自行做微調。
 
圖:日期功能。

(資料來源: 艾蜜莉定存股 ; 資料日期: 2015 / 4 / 9 )
 

結論

艾蜜莉定存股軟體,
不止能實際的輔助投資決策,
更是一個教學軟體,
處處的紅字標示與說明,
把價值投資的理念與精神融入其中,
還能夠進行簡單的回測!
這是 1 個送給大家的禮物,
希望可以幫助大家一起邁向財務自由的彼岸!
 
本文原發表於 CMoney 2015-4-9

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