金融股適合拿來「存股」嗎?

金融股適合「存股」嗎?

如果您指的「存股」是「只買不賣領股息」,
答案就見人見智了。
但以我個人來說,會比較習慣在「便宜價」分批買進它,
並持有到「合理價」或「昂貴價」再分批賣出,
畢竟金融股也算是一種「景氣循環股」,
小循環週期一次約1~3年,
大循環週期一次約7~10年。
 
如果想要「存股」,
或者使用「價值投資法」投資金融股,
要選擇什麼標的比較好呢?
金融股中的產業龍頭股是哪些呢?
 
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官股成分較重的金融股 :

兆豐金、第一金、合庫金、華南金

投資首重「穩健」的投資人可以優先考慮官股成分比較重的銀行,
例如 : 兆豐金、第一金、合庫金、華南金,
這些以前是由政府營運的銀行,
後來釋出股份給民間企業和一般投資人。
 
這一組的銀行,經營的比較保守,
雖然大部分績效不如民間銀行,
可是也正由於它們的保守行事,
所以某些會導致高獲利、高風險的金融商品,
它們涉入的也比較少,這是其優點。
 
而官股成分比較重的銀行,
缺點是有時候需要配合政府的政策,
放款給特殊產業(就算那個產業是高風險族群),
另外,就像某些公家機構一樣,
經營效率比較不彰,改革的速度比較慢。
 
 
 

兆豐金、第一金、合庫金、華南金

便宜價是多少呢?

大約是17.76元、15.7元、14.14元、15.32元,
近日的股價以合庫金和華南金比較接近便宜價。
 
▼兆豐金估價(2016/10/21)  
近期兆豐銀行的紐約分行涉入洗錢案,
被美國裁量大額罰款,
但這並不影響其企業體質與長久的經營。

 
▼第一金估價(2016/10/21)

 
▼合庫金估價(2016/10/21)

 
▼華南金(2016/10/21)

(以上4張圖片資料來源:艾蜜莉定存股理財寶)
 

民營銀行的龍頭股 :

富邦金、國泰金、中信金、玉山金

如果比較重視經營績效的投資人,
應該都比較喜歡民營銀行,
他們賺到「價差」的機率也比官股成分重的銀行還高。
民營銀行中,
經營績效較好的產業龍頭股分別是 :
富邦金、國泰金、中信金、玉山金。

 

富邦金、國泰金、中信金、玉山金

便宜價是多少呢?

大約是30.42元、34.69元、16.06元、14.33元,
近日的股價以中信金比較接近便宜價。
 
▼富邦金(2016/10/21) 金控業的獲利王,
業績好但全年股價都在天上飛,
完全沒有可以用便宜價買進的機會。

 
▼國泰金(2016/10/21)  
今年1月和6月都有出現過便宜價,目前股價略偏高。

 
▼中信金(2016/10/21)。近期最接近便宜價的民營金控股,12/8將改選董監事。

 
▼玉山金(2016/10/21)

(以上4張圖片資料來源:艾蜜莉定存股理財寶)
 

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結論

台股的金控族群龍頭績優股就是上述8間  :
官股成分較高的兆豐金、第一金、合庫金、華南金
民營的龍頭銀行富邦金、國泰金、中信金、玉山金
 
至於上面沒有提到的永豐金、台新金、上海銀…那些,能不能買呢?
我個人選股還是會選擇「產業龍頭股」,
如果您要買其他的銀行股,
風險可能比較高些,
所以務必確定,那間銀行必需在您自己的「能力圈」之內喔!
 
★溫馨提醒:
以上只是自己對個股的心得,
非任何形式買賣建議,
投資一定有風險,
投資之前請自行審慎評估,
不要以跟單模式進行喔,謝謝~
本文原發表於 CMoney 2016-10-23

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