金融股,現在適合「存股」嗎?

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(小豬圖片資料來源:網路)
 
 

股市大跌,金融股成重災區

最近金融股大跌,
所以很多網友都紛紛詢問 Emily 金融股的相關問題。
以下是整理幾個最多人詢問的問題…
 

問題 1 :我記得 Emily 說過不買金融股,

可以請問一下是什麼原因嗎?

答: 我是說比較「不喜歡」金融股,
而不是絕對「不會買」金融股。
 
比較不喜歡的意思就像:相對於麵食,
我比較不喜歡吃米飯,
如果有麵食可以選,我就不會吃飯…
就只是這樣而已。
 
而且我目前手上就持有很少量的金融股(合庫金),
主要是用來領一點股息,
不過或許有一天有價差,
或我手頭需要周轉資金的時候,
可能把它賣出。
 
而我不喜歡金融股的原因比較接近個人偏見,
大家也不一定要認同,
因為本來每個人就都可以有自己的觀點。
 
因為我覺得金融股的本質是「虛空」。
如果有一家公司,裡面 90 % 以上的資產都不是自己的,
是別人暫時借它的,而且每借到 1 塊錢,
經由法令還可以自己放大成 N 倍以上再借出….
自己創造錢,泡沫虛空啊!
 
 

問題 2 :金融股有哪幾支比較好呢?

答: 雖然我覺得金融股的本質很「虛空」,
但如果一定要選的話,
我比較喜歡官股成分高的,
營業起來會比較穩健,
EX:兆豐金、第一金、華南金、合庫金。
這一次因販售 TRF 商品大量曝險,
並被金管會處分的 9 大銀行名單它們都不在內。
 
當然官股銀行也有它的缺點,
營運比較保守獲利就相對不高,
有時還要配合政府政策大量貸款給某些很雷的產業。
 
而如果喜歡獲利比較高、經營比較有效率的民營銀行,
富邦金、國泰金、中信金、玉山金可以考慮。
 
因為有很多人多次建議,
把上面那些金融股一起列到艾蜜莉觀察名單中以方便觀察,
我想想它們在台股裡的確算是相對績優的股票,
所以下一次改版時考慮請工程師列入。
 
不過,不論是否列入艾蜜莉觀察名單,
金融股仍然不會是我買股時的首選。
 

 

問題 3 :金融股跳樓大拍賣了嗎?

 
答:有一位有趣的網友跟我說:
「艾大,金融股跳樓大拍賣了,好多支都跌破淨值!」
 
金融股目前有一些的確算便宜,
而有一些僅止於不貴。
但不管如何,離「跳樓大拍賣」都還有一段距離。
 
在我的心中,真的要用「跳樓大拍賣」來形容的話,
恐怕要等像上次股災時,
連兆豐金都跌到 7 塊多那樣才算!
(如果有,我就進去買)
 
然後說到「便宜價」的認定,
使用艾蜜莉定存股的時候請注意一下,
因為近期不少金融股都辦理「現金增資」,
所以請手動計算調整「便宜價」。
例如:某股原便宜價為24元,
現金增資 20 % 之後,
近期便宜價要調整為 20 元以下再考慮買
( 24 / 1.2 = 20)。
 

 

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問題 4 :艾蜜莉觀察名單中的金融股,

為何企業體質都是「警示」,

難道它們都是爛股票嗎?

答:金融股的營運,有自己的判斷標準,
和一般個股不同,
所以不適用於艾蜜莉觀察名單中的企業體質判斷指標(這書中有寫),
並不是因為它們都是爛股票。
 

(資料來源-20160112 艾蜜莉定存股)
 

結論:現在金融股適合「存股」嗎?

那現在金融股適合「存股」嗎?
答案是有的人適合,有的人不適合。
 
如果想知道答案的話,
大家可以問問自己:
「我對這支金融股了解嗎?
就算未來不知道什麼時候遇到股災,
我也絕對會把『存股』這個策略『做好做滿』,
吃得下、睡得著,有錢還會再加碼?」
.
若是,您就可以買那支金融股來長期存股。
 
本文原發表於 CMoney 2016-1-22
 

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