(圖片來源：網路)
科技日新月異，
市場上充斥著似乎能投資的新興金融商品，
但您知道這些金融商品有什麼風險嗎？
讓艾蜜莉跟您分享對加密貨幣及網路借貸的一些看法吧！
首先，
讓我們先看看這兩年討論度相當高的比特幣。
比特幣在去年2017年價格一路水漲船高，
一個比特幣的價格更在11月11日突破17000美金，
甚至帶動全球挖礦熱潮，
許多人紛紛購買挖礦顯示卡，
組裝高算力礦機(電腦)，
想來分虛擬貨幣這一杯羹。
但股神「巴菲特」早在多次訪問中說：
比特幣並不是「投資」。
為什麼比特幣或其他虛擬貨幣不是投資呢？
讓我們繼續往下看。
▼比特幣歷年走勢圖
(圖片來源：網路)
主要原因是因為，
比特幣缺乏「內在價值」
什麼是內在價值呢？
舉例來說：
企業的內在價值在於持續生產出來的商品；
牧場的內在價值在於生養出的畜牧產品；
而房地產的內在價值就是它所帶來的租金收入。
這些內在價值可以化為實際的現金。
但比特幣並不像我們買股票、債券或房地產，
加密貨幣實際上並沒有生產出任何東西，
它的價值比較像是人們對它的「期待」。
期待下一個願意出更高價購買比特幣的人，
而那個人同時也期待還會有其他人願意以更高價接手比特幣。
因此，
巴菲特說：
「當你這麼做時，這不是投資，這是投機。」
但艾蜜莉覺得，
與其說這是投機，
這更像是賭博，
賭誰是最後一個高價接到比特幣的人。
那P2P網路借貸又是什麼呢？
簡單來說，
貸款人可以直接透過一個網路平台，
與借款人直接做借貸行為。
這與我們平常熟知的傳統借貸，
跟銀行借款有什麼不一樣呢？
主要在於P2P網路借貸只負責媒合的服務，
網路平台並沒有經手實際的金流。
使用網路借貸，
貸款人可以更方便的取得資金上的週轉，
或直接與借方談到比銀行更好的利率。
借款人也可以輕易得賺取利息收入，
將手頭上的資金做一些利用，
只需付給平台一些手續費。
到目前看起來，
一切都是相當美好，
但是不是有什麼風險被我們忽略掉了呢？
想想看，
網路借貸的方便性，
同時也增加了一定的風險，
畢竟網路貸款不如銀行審核嚴格，
因此，
對於一些銀行不願放款的貸款弱勢族群，
P2P網路借貸就會是他們的選項之一。
從另一方面來說，
借款者就得負擔可能被倒帳、違約的風險。
另外，
投資人還需注意平台是否能穩定經營，
近來中國P2P借貸平台爆發倒閉潮，
造成許多投資人損失慘重，
除了因為相關法規尚未完善，
還有些非正派經營的平台，
造成網路借貸成為詐騙吸金的一個手段。
最後，
投資人使用P2P平台借款時，
則需注意會有流動性的風險，
若有緊急需求，
變現較為不容易，
因為大多情況下需等貸款到期才能拿回投入的資金，
結論：
艾蜜莉最後提醒大家，
別把「比特幣」當投資，
網路借貸需注意三種風險，
分別為「違約風險」、
「平台信用風險」及「流動性風險」。
開源在理財這條路上固然重要，
但相對的，
潛在的風險也要仔細評估過，
不要隨意跟風他人貿然投資喔！
★警語：以上只是個人研究記錄，非任何形式之投資建議，投資前請獨立思考、審慎評估。
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本文原發表於CMoney 2018-12-21