(圖片來源-網路)
艾蜜莉的恩師-怪老子
怪老子老師是開啟我投資理財觀念的啟蒙老師!
所以老師的著作我可是一本都沒錯過~
特別是 這本對剛出社會的年輕人來說,
更是注入理財觀念的寶典-
第一次領薪水就該懂得理財方法
從書名可以看出這是一本是給理財新手的入門書籍,
而本書作者怪老子擅長用淺顯易懂的方式將複雜的觀念簡化,
和市面上理財書籍最大的不同之處在於,
書裡還附了許多 Excel 試算表及教學說明,
讓讀者們可以依據自己的實際狀況來使用。
那我們就來看看這本書的內容包含哪些吧?
一個第一次領到薪水的社會新鮮人,
通常會「即時行樂」,賺多少就花多少,
慶祝自己的第一份薪水到手,不太會想到為了將來退休生活作預備。
所以,在第一篇文章,
怪老子就開宗明義地闡述學習理財及投資的重要性,
若不會理財財富的累積只能利用加法計算,
但學會投資,利用時間及複利的威力得以讓資產翻數倍。
瞭解了時間及複利的重要性,我們知道越早投資越好。
那我們應該要如何分配自己多少的收入來投資呢?
投資前要先存好 6個月的緊急預備金
怪老子提醒,投資有個很重要的前提,
先存好 6個月的緊急預備金及保險,
緊急預備金是為了防範突然失業時的生活費,
而保險則是用小錢轉嫁當意外發生時難以支付的龐大費用。
將上述的緊急預備金和保險準備好後,
該準備多少錢理財呢?市面上有許多說法,
存下收入的 1/3、20%、10%…到底哪個適合自己呢?
但每個人的財務狀況和退休後的需求不盡相同,
怪老子建議依自己的狀況設短期(五年內)、
長期財務目標,在短期目標中,每一年中設定較明確的目標,
並在達到後給自己獎勵,而長期目標則不需要那麼嚴謹,
而平常也可以透過編預算、記帳、管理檢討三步驟反覆檢視,
找出有沒有可以可以存下更多的地方。
記帳是最重要的第一步
開始記帳、設定好目標、也準備好保險及緊急預備金,
已經迫不急待往下一步出發,
但有好多種理財工具:期貨、保險、定存、黃金、
股票、基金、房產…有沒有建議的投資管道呢?又該如何開始呢?
怪老子強調投資不需要存到一大筆錢才能開始,
只要每月3000元就可以投資,
現在許多銀行都推出每月1000元就可以投資基金的活動。
由於怪老子是穩健型投資人,寧可穩定地賺,
也不要冒著大賠或大賺的風險(高報酬必伴隨高風險!)
讓自己睡不著覺,所以介紹了以下三種風險較低、
適合初學者的投資方式:基金、股票和債券。
基金:
ETF,在購買前記得看看該區指數趨勢是否整體呈向上,
例如:全球MSCI、美國S&P、歐洲等等。
且購買ETF手續費也較基金公司由基金經理人操作的手續費低廉且投報率也較高!
股票:
Excel表格供我們試算什麼時候好公司股票落入了便宜價,
這時候才買進,作個明智的投資人,不要再被媒體煽動。
債券:
在台灣多數人都只曉得投資利率極低的定存或是風險較高的股票,
忽略了獲利比定存高、風險比股票低的債券,
債券其實就是一個國家或是企業為了向民眾籌資金所發行的一種憑證。
只要挑選到合適的國家債券和公司債劵,到期時保證可以拿回本金和利息。
但是債劵金買賣金額大多是百萬元起跳,因此建議投資債劵基金。
要注意的是,國內的債券基金很少直接投入債券的買賣,
反倒是存進銀行定存,而國外的債劵基金,
就沒有這個問題,公司債、國家債都有,每月3000元即可購買。
投資要做適當的資產配置
開始投資後,也要開始作資產配置,適當的資產配置,
可以讓風險降低、投報率更穩定地上升。
資產配置簡單來說就是我們常聽到的
「雞蛋不要放在同個籃子裡」,越不相關的產業越合適搭配。
在這裡怪老子用「島國經濟理論」解釋,假設一個島國有兩個產業:
雨傘業和觀光業,當雨季來臨時,雨傘業賺50%、觀光業會賠25%,
而非雨季時,觀光業賺50%、雨傘業賠錢25%。若手中有100萬的資金,
若只單投入一個產業,時而大賺50萬,時而賠25萬。
但若將資金分為一半,分別投入觀光業和雨傘業,
其實賺賠不會抵銷歸零,而是會得到平均報酬率12.5%。
也介紹了不同年齡25歲、35歲、50歲分別合適的投資工具及配置比率。
年輕、單身時可以冒高風險,即使倒了,也可以東山再起。
但年紀越大時、承擔更多責任,就要更加謹慎。
最後也提到重要的人生大事─買房:
要選擇購屋還是租屋呢?怎麼樣找出房子的合理價?
貸款買房來出租合適嗎?這些問題也都提供了Excel供每個人依據自己的問題試算。
結論:
怪老子蕭世斌:
「我人生最痛苦的覺悟是:認真工作與致富無關,
所以我立志要學好投資,我要理財致富。」
怪老子在歷經打擊後,
開始深入學習複雜難懂的理財知識,
將這十五年的所學簡化後實用又可靠的方法,
集結在《第一次領薪水就該懂的理財方法》這本書裡,
鼓勵讀者不管是幾歲開始理財投資都不嫌晚、
而財務自由也和所賺的錢多寡無關。
內容非常豐富紮實、淺顯易懂,
完全是為了投資新手而作的,
書中還有非常多實用秘訣,
若你看完這篇文章之後有興趣開始理財可以買來細讀喔!
本文原發表於 CMoney 2017-9-21
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