「一定要「學習理財」，卻不一定要開始投資！」
看到文章標題也許您會疑惑「投資理財不是綁在一起的嗎？」
「投資不是更能加快財富自由的目標嗎？」
「人生只理財真的足夠嗎？」
只要是人就一定要學習理財！
有工作賺錢、金錢交易、花費開支，
就一定要學習管理自己的財務。
而對多數人而言，卻不一定要學習投資，
但想要投資，一定要先學理財！
聽起來很像在繞口令，不如把理財想像成ㄅ、ㄆ、ㄇ的基本功，
一定要在國小學習一套注音符號，
到了國中才有辦法再進一步學習作文、文言文等進階課程
。理財與投資的關係也是如此，
一定要先管理好財務，才有辦法進行下一步的投資！
一、理財：收支的概念，讓財務達到均衡！
理財，是藉由收與支的平衡，規劃財務來協助達到目的。
很多人聽到理財就想到發大財、賺大錢，
其實這是一知半解的觀念！
對艾蜜莉來說，理財比較像是一種生活方式、消費觀念，
透過了解自己的收入（主動收入、被動收入）與支出（生活花費），
去理解自己的財務狀況，
以達到收支的平衡、建立正確的消費觀念。
二、學理財，越早越好！
艾蜜莉會建議是從有可以自由支配的金錢時，
就開始學習理財。可能是國小國中有每周固定的零用錢、
大學固定領到打工的薪資，
就可以開始學習理財，而且是越早開始越好！
三、理財5大步驟！
由上面的一、二點我們已經理財理財的重要性，
且越早開始越好。那麼，應該怎麼開始執行理財呢？
以下艾蜜莉整理了5大步驟。
1.設定5年與10年後的人生財務目標：
可能是存到人生第一桶金、可能是年收入100萬等等。
2.開始記帳：
開始固定記帳，且長期持續執行，將記帳分幾項大類，
並且持續做檢視是否有達到收支平衡，
是否每一塊錢都有花的聰明
3.設定預算表：
第一年開始記帳之外，並且於年尾設定明年的預算表，
做一年的財務分配規劃
4.開始投資：
將自己的部分儲蓄放再可投資的工具上，
可以是定存、ETF，如果有時間與能力研究，才考慮股票
5.定期回顧：
定期回顧檢視這樣的理財方式
是否能達成第一點所設立的人生財務目標
（理財與投資比較表格，艾蜜莉整理製作）
四、理財做好，再來考慮投資！
理好了財，再來考慮投資。
根據經濟學的定義，
投資是指犧牲或放棄現在可用於消費的價值，
以獲取未來更大、更多價值的一種經濟活動。
投資工具百百種，股票、債券、房地產等等，都屬於投資的範疇。
因為投資的錢必須要是生活預備金之外的存款，
加上投資有高風險、高獲利的特性，
還要付出一定的時間去研究各種投資工具，
並不見得適合每一個人。
最後，仍然得再次提醒～理財就像基本功一樣，
一定要先穩穩扎好馬步，千萬不要越級打怪，
在財務規劃沒做好的情況貿然投資，
很有可能導致血本無歸。
就像廣告台詞所說
「投資一定有風險，基金投資有賺有賠，申購前應詳閱公開說明書。」