買債券退休生活不怕坐吃山空
我在網路上,得知一個很感人的故事:有一個孝順的女兒,她的父親有五百萬的退休金。在退休之後,就靠著這五百萬放的銀行定存利息當生活費。由於近幾年銀行的定存利息很低,所以平均下來每個月只有五、六千元生活費,過著非常省吃儉用的日子。
即使如此,這位父親還是一點都不敢用到本金,因為怕有一天坐吃山空,而且他還希望,未來能把錢留給女兒。
女兒不忍心爸爸過辛苦的日子,於是跟爸爸說:「不用把錢留給我了,你在這世上生活得快樂比較重要。」
之後女兒想出了一個解決的方法:規劃爸爸的退休金去買債券基金。
債券基金長期年報酬率大約在6%上下。以500萬的本金來說,每年可以領到30萬。有一些月配息基金,還可以月月領,平均每個月可以領2萬5千元左右。因此故事的父親,生活品質獲得大大的改善。
這是一個很美好的真人故事,
不過債券真的可以長期實現6%的報酬率嗎?
觀察巴克萊全球綜合債券指數,不僅近十年的平均報酬率6.5%,連2008年金融海嘯時,也仍然維持著4.8%的投資報酬率。
再把時間拉長到近22年來看,從1990年起至今,巴克萊全球綜合債券指數每年的投資報酬率幾乎都是正值,只有1999年和2005年2年是虧損的,而且最大的年虧損幅度才5.2%。
債券投資攻略
關於投資債券的穩定獲利模式,Emily目前找到兩種:
第一種方法是直接持有「投資等級債券」直到到期,
第二種方法是長期持有「債券基金」或「債券ETF」。
PS:債券和債券基金的不同,可以參考:債券可以實現長期平均6%的報酬 (上)
攻略一:持有投資等級債券直到到期
先分享第一種方法:「持有投資等級債券」直到到期。
買賣的管道有:
1. 國內券商複委託。
2. 直接開設外國證券戶。
現在有一些國外券商提供資金比較小的投資人買賣債券的方法,以美國國債來說,最小單位只要買入1000多元美金。
如果不開外國證券戶,國內有一些券商也有提供分割的債券,但分割之後,最小投入金額仍然很大,比較不利於小額投資人投資。
在美國國債利息高的時候,直接買入債券,然後持有到期。
債券也是一種金融商品,
所以每天的報價都會有所不同,時高時低,
但由於美國政府倒帳、還不出利息的機率很低,
所以只要買進後「持有到期」,
就等於「保本」,每年還可以領到一定的利息。
不過,美國國債利率幾%的時候值得買入呢?
因為債券的風險和報酬率都比股票低一些,
以Emily來說,美國國債利率在4%以上,會開始考慮長期持有,
而如果有4.5%、5%…以上,就是更好的買點,
這樣買進的機會會更少,
但沒關係,美好的事物值得耐心等待^0^~~
攻略二:長期持有「債券基金」
另外一種方法是長期持有「債券基金」。
「債券基金」的國內買賣管道有:
1.基金公司
2.銀行
3.券商
買賣的方法很簡單,只要「定期定額」的投資就可以了
為什麼要用定期定額呢?
長期下來,除了可以防止一次性投入,不小心買在高點的可能性之外
債券基金比債券多了「無持有到期日風險」,
所以賣出時需要慎選出場點
要再簡單一點的方式,就是只要盡量「永遠」持有就好。
購買債券基金後,不要一直看本金的變動,影響自己的心情,
專注每期流入的現金流,
而且雖然本金會波動,但長期穩定向上就好。
以上Emily先分享兩個簡單的債券穩健獲利模式,還有其他投資債券成功的方法,也歡迎大家一起來分享討論喔!
投資債券或債券基金的風險
對於「風險」我的想法是,任何投資都不會100%零風險,只要知道:
1.風險在哪裡
2.評估風險的發生機率、範圍值
3.評估自身的能力與風險承受度
而投資債券的主要風險為:
1.利率風險
2.信用評等風險
3.匯率風險
如果可以完全了解這些風險,並且知道了解發生風險時自己有沒有辦法承受、解決,就可以考慮投資這項商品。
關於債券基金,還想知道更多,可以參考怪老子相關文章
為什麼最後Emily仍然沒有投資債券基金呢?
聽起來債券好像是只要用正確的方法、正確的心態投資,是一種蠻穩健的投資工具,
但Emily到現在,仍然沒有投資債券基金。
為什麼呢?
原因是我的起始本金實在是太少了。如果一開始就投資債券,對我來說,累積本金的速度實在太慢。
因此Emily後來就決定投資股票,並著手尋找勝率比較高的股票投資法…
(待續……)
本文原發表於 CMoney 2013-12-25