投資前,先從:身分、風險、期待獲利 這3部分,來了解自己的「投資屬性」!

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在開戶、買保險之前,

都必須完成一份投資屬性的問卷調查,

不曉得您是否有印象呢?

 

根據「金融服務業確保金融商品或服務適合金融消費者辦法」,第4條、第10條,

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金融機構在提供消費者金融商品前,

有責任要評估金融消費者之投資屬性、對風險之瞭解及風險承受度。

透過問卷,讓銀行、保險公司、證券公司瞭解投資者的屬性,

建議適合的投資商品。

連政府都以法規來強制要求投資前必須先了解投資屬性,

再進行投資,就能知道了解自己的投資屬性有多重要了!

 

人的個性百百種,但在投資行為上,

艾蜜莉將其依照可承擔的風險、預期獲利、適合的身分三部分

簡單歸類為五種投資屬性:

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一、超保守型

超保守型的這類投資人多是退休族群,本金就是退休金,

加上已經沒有工作的收入來源,

需要透過投資每個月獲得維持生活的費用,

因此適合風險趨近於零、波動也較小的投資商品,

相對的期待的是穩定的獲利,不去追求高報酬。

 

二、安定型

安定型的投資人所能承受的風險比超保守型高一點,

但仍屬於無法承受波動與風險的保守族群。

因此,也屬於適合低風險、低報酬的投資商品。

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他們可能是準退休族、

或者不需要扶養子女的中老年紀的叔叔伯伯阿姨們。

 

三、穩健型

穩健型投資人願意為了累積財富而適當承受風險。

這類投資人通常是擔任父母親角色的壯年族群,

也是屬於三明治世代,上有高堂、下有兒女要扶養,

領著每月固定的薪水,還必須邊累積自己的退休金,

因此讓他們願意在風險合理的情況下去追求中等的獲利與報酬。

 

四、積極型

積極型投資人通常是屬於青壯年族群,

他們初入社會、年紀較輕,較積極追求財富,

熱於學習投資、進出市場來賺取價差,

也願意承擔較高的風險去追求較高的報酬率。

 

五、專職型

這裡的專職型講的就是專職投資人,他們以投資為業,

年齡層通常是有累積一定財富的壯年以上。

每日在市場殺進殺出,以當沖或波段來賺取最高報酬。

相對的風險也較高,

且須要投入大量的時間與精神研究,

並不適合一般上班族和投資人。

 

最後,投資理財是人生大事!

別忘了投資前,先正確了解自己的投資屬性,

才能選出最適合自己的投資方式與商品。

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