投資未上市潛力股,上市後預計股價「漲3倍」?!買未上市股票的3大風險!

(圖:東森新聞)

 

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「XX科技會不會上興櫃?怎麼交易?

上市興櫃後預計股價漲3倍!歡迎直接來電諮詢~」

朋友傳LINE來說:

「有一檔未上市股票,目前正在募資,

是我親戚在裡面上班才推薦的,

未來漲的機會非常高,

要不要一起投資,機會真的很難得喔!」

 

您有聽過這樣從天而降的大好投資機會嗎?

幾乎是穩賺不賠、後續看好!機會難得!錯過不再!

耶?不過真的有那麼好賺嗎?

今天艾蜜莉就來破解「未上市股票」!

 

一、未上市股票的風險:資訊不透明!

首先,未上市股票的風險在於「資訊不透明」。

有上市櫃的公司財報資料都必須受政府審核,

有政府、會計師把關。

所以之前才會有大飲(1213)的財報

被會計師出具「無法表示意見」,

這就是有在把關,會讓投資人較安心。

再來看看未上市公司,這些公司沒有上市櫃,

資料、財報都是公司提供、沒有經過會計師和政府把關。

甚至有些公司網路上能查到的資料少之又少,無法確定真假,

在這樣的情況下,

資訊不透明、資料的真實性便變成了未上市股票的風險之一!

 

二、未上市股票的風險:流通性不佳

上市櫃是經過腦自動撮合交易,公開報價,

甚至每天的股票買賣數量也都能查到。

反觀未上市股票則是透過人與人私下交易,

流通性不好,容易找不到買主。

假設真的買了一張未上市股票,漲了要賣給誰?

怎麼找到買主呢?

跌了更是難脫手,只能欲哭無淚。O_Q

 

三、沒透過合法券商買賣股票,根本不合法!

台灣的法律規定,要對不特定的大眾行銷股票,

需有合格的券商執照,並事先報主管機關同意核可。

換句話說,沒透過合法券商,

只用電話、直銷等方式買賣股票是違法行為!

違法投資不受到保障,真的被詐騙,

也只能報警或連絡投資人保護中心!

真的是否能找到這背後的詐騙集團拿回資金,也是未知數。

補充:投資人保護中心的投資人服務專線(02)2712-8899

 

四、未上市股票的優點:高風險、高報酬!

剛剛上面艾蜜莉提到了未上市股票的風險,

但未上市股票仍吸引了很多人購買,

主要是因為「獲利空間可觀」!

比起台積電、鴻海這種已上市櫃的股票,

未上市的小型公司更具爆發力,

也比較有機會獲取翻倍、數倍的投資報酬。

 

最後,我們回到主題:未上市公司能買嗎?

艾蜜莉自己的答案是「最好不要」!

 

除了未上市股票是一種高風險、高報酬的投資工具,

跟我自己的投資風格不符合之外,

加上有許多人將未上市股票當成詐騙工具,

以騙取投資人的金錢,

因此,我自己是不會考慮這種投資方式的。

 

請幫艾蜜莉分享一下:

每個人都「必須投資」的5種資產,分別是:金錢、家庭、友誼、身體、心靈!

今天艾蜜莉想講一下跟投資看似無關,

其實卻又緊密相關的議題。

每個人的一生當中都應該投資的5種資產。

 

除了我們直覺聯想到的金錢之外,

其實還有常被忽略的其他4項,

分別是家庭、友誼、身體、心靈!

 

一、金錢資產

我一直認為理財是每個人應該必備的能力,

因此我選擇寫了許多財商文章、

成立粉絲團、開放社團讓大家自由學習、免費學習。

 

理財的重要在於讓人們有更多選擇的自由,

舉例來說,在面對醫療行為的時候,

可以不用擔心金錢,直接選擇最好的醫療照護。

這種不用為了金錢而煩惱、不被金錢約束,

正是理財重要的目的之一。

 

因此,我將投資金錢放在第一個,

透過理財、適當的投資,讓自己擁有更多選擇權。

 

二、家庭資產

在台灣有許多家庭是這樣的,夫妻早出晚歸,

在家的時間只剩下吃飯睡覺,

可能連好好坐下聊聊天、談談心的時間都沒有。

看似為了賺錢養家,背後失去的可能卻是家庭本身……

 

我們從小就被教育「家是最好的避風港」,

但在沒有投資經營的情況下,

可能讓爸爸媽媽變成賺錢回家的工具,

而不是父母本身、失去了父母的價值。

 

家庭是需要投資與經營的,

不妨思考一下~您花了多少時間在這裡頭呢?

 

三、友誼資產

「君子之交淡如水,小人之交甜如蜜。」

您的身邊是否有那種平時沒連繫,

但是要借錢的時候會二話不說直接掏出一百萬借你的朋友呢?(誤)

 

友情像一棵樹木,要慢慢的栽培(也是一種投資),

才能成長為真正的友誼。

這種朋友不需要多說、不需要交際,

而是有一種你懂我、我懂你的感覺。

在女生的友情中叫閨密,男生的友情中是什麼垃圾話都能說的死黨。

 

要找到這種真正的友誼不容易,

您有這樣的閨密、死黨嗎?

 

四、身體資產

沒有身體健康,一切都是空談。

但是很多人知道,但做不到。

熬夜、鹽酥雞、手搖飲料、香菸……

這種有害健康的習慣還是照單全收。

 

越來越富裕、越來越多的山珍海味,

並沒有讓我們的身體更加健康,

反而出現了更多的文明病……

讓身體保持在最佳狀況,

可以從均衡的飲食、正常的生活態度、充足的睡眠、適度的運動開始,

很痛苦沒錯,艾蜜莉了解不吃泡麵有多痛苦,

不如先從減少次數開始。

 

畢竟沒有健康的人生是痛苦的,您說是吧?

 

五、心靈資產

最後一項必須投資的資產,是自己的心。

您可能追求財富、名利、成就,

但這是一場沒有終點的競爭過程。

真正的幸福還是來自於心靈滿足。

 

可能是來自前面提到的家庭、朋友的陪伴,

或是一次舒服的溫泉、一首好歌。

心靈資產很簡單,在於滿足。滿足了,能讓心自由。

 

這部分,艾蜜莉自己也還在多學習當中,

與各位一起努力。^^

請幫艾蜜莉分享一下:

投資前,先從:身分、風險、期待獲利 這3部分,來了解自己的「投資屬性」!

在開戶、買保險之前,

都必須完成一份投資屬性的問卷調查,

不曉得您是否有印象呢?

 

根據「金融服務業確保金融商品或服務適合金融消費者辦法」,第4條、第10條,

金融機構在提供消費者金融商品前,

有責任要評估金融消費者之投資屬性、對風險之瞭解及風險承受度。

透過問卷,讓銀行、保險公司、證券公司瞭解投資者的屬性,

建議適合的投資商品。

連政府都以法規來強制要求投資前必須先了解投資屬性,

再進行投資,就能知道了解自己的投資屬性有多重要了!

 

人的個性百百種,但在投資行為上,

艾蜜莉將其依照可承擔的風險、預期獲利、適合的身分三部分

簡單歸類為五種投資屬性:

 

一、超保守型

超保守型的這類投資人多是退休族群,本金就是退休金,

加上已經沒有工作的收入來源,

需要透過投資每個月獲得維持生活的費用,

因此適合風險趨近於零、波動也較小的投資商品,

相對的期待的是穩定的獲利,不去追求高報酬。

 

二、安定型

安定型的投資人所能承受的風險比超保守型高一點,

但仍屬於無法承受波動與風險的保守族群。

因此,也屬於適合低風險、低報酬的投資商品。

他們可能是準退休族、

或者不需要扶養子女的中老年紀的叔叔伯伯阿姨們。

 

三、穩健型

穩健型投資人願意為了累積財富而適當承受風險。

這類投資人通常是擔任父母親角色的壯年族群,

也是屬於三明治世代,上有高堂、下有兒女要扶養,

領著每月固定的薪水,還必須邊累積自己的退休金,

因此讓他們願意在風險合理的情況下去追求中等的獲利與報酬。

 

四、積極型

積極型投資人通常是屬於青壯年族群,

他們初入社會、年紀較輕,較積極追求財富,

熱於學習投資、進出市場來賺取價差,

也願意承擔較高的風險去追求較高的報酬率。

 

五、專職型

這裡的專職型講的就是專職投資人,他們以投資為業,

年齡層通常是有累積一定財富的壯年以上。

每日在市場殺進殺出,以當沖或波段來賺取最高報酬。

相對的風險也較高,

且須要投入大量的時間與精神研究,

並不適合一般上班族和投資人。

 

最後,投資理財是人生大事!

別忘了投資前,先正確了解自己的投資屬性,

才能選出最適合自己的投資方式與商品。

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想專職投資之前,你應該思考過的3件事! 首先,先花5年做「壓力測試」!

最近在一位投資前輩蕭大的塗鴉牆,

看到一則討論「我想專職投資,可以嗎」的貼文。

 

很多人想像的專職投資生活是這樣的……

每天睡到八點起床,優雅的泡杯咖啡、看著今日新聞,

等著開盤來到,然後下午一點半就收工。

每天只工作短短幾小時,不用奔波上班、

沒有機車的老闆、沒有愛八卦的同事、

沒有工作壓力~(怎麼看都是理想中的生活~)

 

但是,從事專職投資可不是人人都適合!

想專職投資,除了有一套勝率高、可檢驗的交易策略外,

最好先思考過下面的3件事!

 

務必花3~5年的時間做「壓力測試」

要怎麼判斷自己專職投資後,能否生活賺到錢呢?

蕭大的建議是「先花兩年做個壓力測試」。

講白話一點,就是未來兩年當中的所有薪資收入

全部存起來、不能花用,

所有的食衣住行育樂等日常生活費只能靠投資部位來支出。

如果能撐下去,不會因此而導致錢不夠用,

再來考慮專職投資!

艾蜜莉也認為壓力測試是一個必要的步驟,

但艾蜜莉更建議花長一點的時間,

約莫是3~5年來進行壓力測試。

畢竟如果是價值投資人,或是真的運氣不好,

兩三年沒收入都有可能發生,而你的生活卻得維持,

生活花費更不會因著股市慘綠而減少。

 

二、先準備一定的本金

投資需要本金,艾蜜莉會建議先準備一千萬本金,

再考慮離開職場。

首先,金融市場非常難以預估,

如果出現金融海嘯,導致投資連續幾年沒有進帳,

還是要有生活開銷費用,

準備足夠的本金確保自己和家庭不會斷炊。

如果您是跟艾蜜莉使用一樣的價值投資方法,

當股票價格越便宜,分批往下低接,

在股市一片慘綠、遇到股災時,

得再拿出更多錢分批往下買,

也是需要一定的資金做後盾。

此外,也可以依照自己目前的生活花費、投資報酬率

回推自己需要多少本金,

每個月才能維持一定的生活水平。

 

三、「自律」的能力

如果您是說的一口好股票卻沒辦法執行,

又或者是輸錢絕不下牌桌、做交易完全不規畫的人,

那艾蜜莉必須真心奉勸您千萬不要專職投資!

艾蜜莉所認識的成功專職投資人都有一項特質是「自律」。

在投資上保持紀律,嚴格遵循自己的投資方式,

讓自己的操作不被情緒所影響,不凹單、不忙不進場。

在日常生活中,仍持續自律學習。

少了上下班時間的約束,

多的時間是拿來做進修學習的精進。

 

成功的專職投資人是少數,您真的想清楚了嗎?

有一個說法是全台的股票投資人,

長期下來會是:每十個人裡面,有七個人輸錢,兩個人打平,

只有一個人會是賺錢的。

如果是相對更嚴苛的期貨市場,可能賺錢的比例又更低了。

想從事專職投資的心態一定要正確,

專職投資也還是一種行業,

並不是早上咖啡香、時間自由、工作輕鬆躺著賺。

想從事專職投資,您真的認真思考了?真的想清楚了嗎?

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小資女艾蜜莉建議:賺大錢、發大財,一定要避開的「3大投資陷阱」,更能提升報酬率!

在股市賺錢的機會天天都有,

但如果沒有避開這3個投資陷阱,

「虧損」的機率就會提高很多,噴哭的機會也相對提高!

 

因此,不管新手或老手,

都非常建議看一下這篇文章喔~

 

一、避免聽信明牌,建立自己的買賣SOP

面對茫茫股海,怎麼找到適合的投資標的?

很多人是聽從「可靠」內線消息,

可能來自電視、朋友的分享、LINE群組的傳播等等,

看到必漲、穩賺、可靠的字眼就胡亂買進,

卻根本不曉得自己買進的是圓的還是扁的公司。

 

1.明牌股賺錢了,好開心好棒棒~

明牌股上漲,那應該在什麼時候賣出呢?

該賣在哪個價位或是獲利幾趴的時候呢?

下次,又應該怎麼找出這樣的股票?

是從基本面入手?還是研究籌碼面、技術面,

也完全不知道如何再繼續延續賺頭。

 

2.明牌股賠錢了,最應該怪罪的是自己!

聽信明牌一旦賠錢,往往會怪罪消息來源,

而忽略了問題最大的正是輕信內線消息的自己。

要避免這樣的情況,最好的方式就是建立自己的買賣SOP!

在每次進場前,確認買進的是好公司,

並且是買在便宜的價格,並且做好資金控管。

延伸閱讀>>小資女艾蜜莉の投資SOP無私分享!

https://emily01.com/invest-tips/383

 

二、避免越級打怪,先從自己能力圈開始!

會開始投資的大大們,都是想從股市中賺大錢、發大財,

於是有了一批人可能以小綿羊的姿態誤入高級地段,

直接挑戰權證、當沖,結果當然是GG。

艾蜜莉之前就分享過,能在權證市場存活下來

都是百里挑一的高高手,像是權證小哥,

而多數人都是血本無歸!

而當沖炒短線,就算每天買進賣出都不賺不賠,

光是當沖的手續費和交易稅,也會很快吃光本金!

照上面的描述聽起來,難道進入股票市場就那麼黑暗嗎?

當然不是的!從自己的能力範圍選擇投資品項,才是最重要的。

有時間能研究個股,可以考慮買進單一公司。

怎麼找道自己能力圈內的股票,可以參考這篇文章>>

驚呆了!原來我買股票總是虧錢, 原因竟然是不了解「能力圈」的觀念….

https://emily01.com/financemanagement/780

如果您是沒有時間、沒有能力研究個股的大大,

也可以建議直接購買ETF,是一種省時又穩健,

連股神巴菲特都推薦的投資方式喔。

 

三、建立強壯的心理素質:停損、資金控管、貪婪!

1.「停損做的好,安穩賺到老!」

這句話並不是老生常談,而是每一個投資者的必備安全機制。

針對不同的投資方式,則有不同的停損機制。

簡單來說,短線投機操作,要果斷停損。

投資成長股,成長停止要適時停損。

價值投資者,產業永久的衰敗要停損!

 

2.資金控管有助於分散風險

資金控管,是除了不單壓、重壓某一檔股票,

艾蜜莉會建議將股票分散 3~5檔。

此外,投入每檔股票時再將資金分3~6批投入,

越低越買,以降低平均的持股成本。

 

3.投資人容易被各種情緒控制

這裡的情緒可以有很多種,最可怕的是貪焚,

它能讓您忘了之前所受的訓練與知識,讓您忘記投資應該小心謹慎,

可能一下盲目買進或賣出。在面對貪婪之時,建議不妨先冷靜下來,

不要即時行動,與朋友家人討論後再做進一步的動作。

 

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利用人性的貪婪的「4大陷阱」:作保、跟會、直銷、龐式騙局!(千萬不要相信 高報酬、輕鬆穩定)

圖片來自:新聞

大家努力工作,

就是為了賺錢過好日子,

但生活中有些事件,

往往會利用人心的貪婪,

來騙走你辛苦賺來的錢,

這些披著羊皮的狼,

你遇到的話,

認得出來嗎?

 

壹、不要為他人作保

如果你的親戚需要跟銀行借錢,

但銀行沒有通過,

他跑來哀求你替他作保,

並再三保證,之後每個月一定會固定還你錢,

你到底要不要接受呢?

(圖片來源-網路)

 

我們先來了解作保的意義,

銀行公會法規委員會專家指出,

保證人就是幫借款人「保證」該筆借款一定會償還,

也就是說,如果借款人還不出錢來,

保證人就要負起還錢的責任。

 

保證人在法律層面可再分為兩種,

分別為「一般保證人」以及「連帶保證人」。

 

「一般保證人」是銀行先向借款人協商還款,

當協商失敗,並確認借款人真的無法還款之後,

才會向保證人要求償還債務。

 

但「連帶保證人」跟借款人的還款地位相當,

也就是說借款人未按時還款,銀行就可要求保證人還錢,

甚至還可行使「加速條款」,要求保證人一次清償所有借款。

如果是大金額的借款,

銀行也可先行查封保證人的房產後

再與保證人協商還款。

 

從以上可以得知,

不論是「一般保證人」或是「連帶保證人」,

在法律上都有責任要幫忙還錢,

也就是銀行都有權利跟你拿錢來償還別人的債務。

 

試想看看,

如果你親戚總共向銀行借了500萬,

而你是他的保證人,

結果你的親戚只還了10萬就消失不見,

剩下的490萬銀行就會來跟你要,

請問,你能接受為他人清償這樣的債務嗎?

 

不論金額大小,

終究是一筆錢,

也是你辛苦賺來的,

結果通通被拿去還別人的債務,

這樣你能接受嗎?

 

老一輩人常說,

保人就是「呆人」,

幫人作保自己幾乎天天都壟罩在恐懼中,

不斷地祈求,希望對方順利清償所有債務,

不然法律規定討債期限有15年,

在這時間內,銀行將不顧一切的一路追討,

快到期時銀行會申請中斷時效,

重新再來,又可追15年,直到你把錢全部還完為止。

(圖片來源:網路)

 

因此艾蜜莉建議,

儘可能不要為他人作保,

以免讓自己陷入爬不起來的泥淖中,

伴隨著深深的悔恨。

 

〈參考資料:台灣大紀元蘋果日報

 

貳、跟會的危險性

常聽老一輩的人提到「跟會」,

到底「跟會」是甚麼呢?

跟會就是指民間標會,又稱互助會,

在法律上則稱為合會,

是早期傳統社會民眾理財、借貸的方式之一,

具有籌措資金及賺取利息的功能。

(圖片來源:網路)

 

簡單舉例說明標會的運作:

這邊以內標制、會款1萬元、底標1,000,每月1次,共計21期為例。

小華急需20萬現金,因此發起互助會,

找20位友人加入,那麼小華就是會首。

此會的會錢為一萬元,標金為一千元,共有21位成員。

 

第一個月,小華(會首)直接拿20萬元,

也就是20位友人繳的會錢(每一位繳一萬元),

因此會首的好處,就是可以無息借款。

同時視小華為死會(因這一期的錢由他拿走)。

 

第二個月,標會中會首以外的20位成員(即活會成員),

看誰急需用錢,誰就參與競標,標金最少一千元起標,

假設大明這次以1500元得標,

大明這個月就不用出錢,並拿到其他成員給的錢。

大明此期之後,也就視為死會成員。

(圖片來源:自製)

 

第二個月,大明以1500元得標,

小華(會首)因為已經得標過,因此視為死會會員。

大明為此期的得標者,不用出錢,直接拿錢。

剩餘的19位成員,為活會會員。

故大明可以拿到的金額為:

10000*1(死會會員)+(10000-1500)*19(活會會員)=171500

 

那麼大明在這一整個標會流程後,

總共付出多少呢?(此標會含會首共21位成員)

10000(首期)+10000*19(19期的死會會員)=200000

 

大明這次借款的利息為:200000-171500=28500元

借款利率為:28500/171500×100%=16.6%

 

 

假設小玉不缺錢都沒有出標,每個月付會錢,

一直等到末會可以拿到一整筆錢。

 

假設小玉在第21期(最後一期),以一千元得標。

而第2-20期的得標標金皆為1500元的話。

阿珠在21期可以拿到:

10000*20(死會會員)=200000

阿珠付出的

10000*1(第一期費用)+(10000-1500)*19(2-20期活會會員)=171500

阿珠共賺了200000-171500=28500元

 

簡單來說,

一般的民間互助會,除去首期繳錢給會首,

標下前幾期會款等於借入一筆錢分期償還本息;

標尾會則類似定期定額賺利息,報酬率通常比銀行儲蓄好。

 

雖然說報酬率比較好,

但其中的風險很大,

這風險就是所謂的被倒會。

也就是說,

有人在這一期標到後,

拿走一大筆錢,

之後就消失不再付錢,

這就是所謂的倒會。

 

而會首在面對倒會時,

應該要扛起責任,幫忙這位成員付錢,

好讓標會可以持續運作,

但如果連會首也捲款而逃,

那麼其他會員就可能血本無歸了。

(圖片來源:網路)

 

因此在跟會之前,

請務必先了解跟會的風險,

確定跟會的內容及相關成員,

並評估自己接受風險的能力,

決定承擔此風險後再加入較適宜。

 

〈參考資料:精實新聞2012/09/18 Yahoo!奇摩理財特約作家  黃逸強

 

參、不要加入直銷

每個人應該都有過這樣的經驗,

一個很久不見的老朋友,

突然想找你「見面」聊聊,

你想說對方也太有誠意,

特地空出時間給對方,

結果其實是希望你可以加入他的直銷系統…

(圖片來源:網路)

 

直銷在世界上歷史悠久,

最初的本意是希望透過這樣的行銷方式,

免去中間商層層的剝削,

能給消費者最優惠的價格。

 

可是引進台灣後,

主要獲利方式產生變質,

變成重點是要找人進去公司一起經營,

成為所謂的「下線」,

直銷所謂的「被動收入」,

主要來自於這些「你找來的人」,

他所賣出的產品或是他再找其他下線,

所產生的獲利。

 

直銷很愛鎖定「社會新鮮人」做為推銷對象,

因為「社會新鮮人」大多尚未遇過,

心中比較沒有成見或排斥感,

再加上直銷所使用的「輕鬆擁有高收入」、「被動收入」等等的噱頭,

總讓社會新鮮人心動不已,

也就容易一腳就踏入直銷的世界。

 

可是一旦加入直銷後,

為了要賺錢,加入者只好不斷找人加入,

公司為了增加新人的成功率,

通常會灌輸「新觀念」及相關「話術」,

像是:這不是推銷好友,是「分享」等,

不斷遊說加入者向親友推銷。

 

但這樣的「話術」,

通常讓被推銷的人非常反感,

導致加入直銷的人,

很容易失去親友的信任,

甚至可能產生厭惡,

到頭來,不但沒有得到高收入,

反而還付出了一大筆的加入會費。

 

由於直銷的主要獲利來源,

來自於「找人進來,且這個人要再找人進來…」,

這種建立在「找人加入」的關係上,

通常很困難,等於是要遊說人花錢加入,

且除了每個月要付一定的金額,

還要再找其他人加入,

一層又一層的建立下去。

(圖片來源:網路)

 

再加上稍有年紀的,

對直銷都很感冒,

因此要找人進來,

可說是難上加難,

通常沒有公司說的那麼輕鬆容易。

 

因此艾蜜莉建議社會新鮮人們,

在遇到直銷遊說時,

請等一等、緩一緩,

想一想,事實真如對方所說的那麼夢幻嗎?

畢竟每分錢都是自己辛苦賺來的,

不可不謹慎處理,

而這種獲利方式並不是艾蜜莉所推薦的。

 

肆、不要加入龐氏騙局

你知道龐氏騙局是甚麼嗎?

簡單來說,

就是用之後加入的「投資者」的錢,

繳交給最先加入的「投資者」作為報酬

(圖片來源-網路)

 

這個名稱源於美國一名義大利移民查爾斯·龐茲(Charles Ponzi),

他於1919年成立一間空殼公司,

找人向這個根本不存在的企業投資,

他宣稱可在三個月內得到40%的報酬。

但其實他是將後面加入的投資者的錢,

作為盈利付給一開始加入的投資者們,

由於最先加入的投資者們真的有拿到他許諾的高報酬,

因此吸引更多的投資者跟進。

 

他在七個月內吸引了近三萬名投資者,

總共騙了約1500萬美元,

相當於目前的1億6200萬美元,

這在當時是天文數字,

因此出現了「龐氏騙局」這個名稱。

 

在台灣常聽到「老鼠會」,

龐氏騙局和老鼠會都是以短時間內就可獲得高報酬來吸引人,

通過不斷有新的投資者加入付錢,

就會有金錢來支付早期加入的投資者,

所以早期加入的通常在最初真的有拿到高報酬,

但隨著愈來愈多人加入,

其支付的能力下降且資金流入不足,

所以就會破局,

而早期加入有賺到錢的投資者,

通常會被說服將賺到的錢再繼續投入,

因此最後幾乎是所有的投資者都賠了一筆錢。

 

龐氏騙局的方式,

通常是不對外公開,

多以口耳相傳散播,

造成一種神秘的吸引力,

再加上短期高報酬以及有見證者現身說法,

因此至今仍不斷有人受害,

像是在2017年,

中國就又有這樣的騙局發生,

主導者捲款近1400億台幣消失蹤跡,

被害者約2000多人求償無門。

(圖片來源:網路)

 

因此艾蜜莉強力建議大家,

不要加入龐氏騙局。

如果有「短期內有高投資報酬率回報」,

這樣的好康事件想邀請你一起賺大錢,

千千萬萬要想一想,

這會不會又是另一個龐氏騙局呢?

 

〈參考資料:維基百科中國史上最大龐氏騙局

 

結  語

以上的事件,

或多或少你可能有遇過或聽過,

不曉得對你有沒有產生甚麼影響呢?

 

對於社會新鮮人們,

這些事件都是學校沒有教過,

甚至是沒有聽過的,

而它們都利用人性的貪婪,

像是:「高投資報酬」、「輕鬆穩定」等噱頭,

來吸引人們加入,

再藉機用各種方式挪走你的財產。

 

希望這篇文章能幫助你,

一眼看穿包裹著糖衣的毒藥,

守護好自己的資產,

與艾蜜莉一起,

穩健的邁向財富自由。

 

本文原發表於CMoney 2018-12-22

 

 25 K 起薪小資女也能不勒緊褲帶過日子,過上財務自由的人生?

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想投資「比特幣、網路借貸」這類新興金融商品,艾蜜莉建議:一定要知道「這些」事項、風險!

(圖片來源:網路)

 

科技日新月異,

市場上充斥著似乎能投資的新興金融商品,

但您知道這些金融商品有什麼風險嗎?

讓艾蜜莉跟您分享對加密貨幣及網路借貸的一些看法吧!

 

首先,

讓我們先看看這兩年討論度相當高的比特幣。

比特幣在去年2017年價格一路水漲船高,

一個比特幣的價格更在11月11日突破17000美金,

甚至帶動全球挖礦熱潮,

許多人紛紛購買挖礦顯示卡,

組裝高算力礦機(電腦),

想來分虛擬貨幣這一杯羹。

 

但股神「巴菲特」早在多次訪問中說:

比特幣並不是「投資」。

 

為什麼比特幣或其他虛擬貨幣不是投資呢?

讓我們繼續往下看。

 

▼比特幣歷年走勢圖

(圖片來源:網路)

 

主要原因是因為,

比特幣缺乏「內在價值」

什麼是內在價值呢?

舉例來說:

企業的內在價值在於持續生產出來的商品;

牧場的內在價值在於生養出的畜牧產品;

而房地產的內在價值就是它所帶來的租金收入。

這些內在價值可以化為實際的現金。

 

但比特幣並不像我們買股票、債券或房地產,

加密貨幣實際上並沒有生產出任何東西,

它的價值比較像是人們對它的「期待」。

期待下一個願意出更高價購買比特幣的人,

而那個人同時也期待還會有其他人願意以更高價接手比特幣。

 

因此,

巴菲特說:

「當你這麼做時,這不是投資,這是投機。」

但艾蜜莉覺得,

與其說這是投機,

這更像是賭博,

賭誰是最後一個高價接到比特幣的人。

 

那P2P網路借貸又是什麼呢?

簡單來說,

貸款人可以直接透過一個網路平台,

與借款人直接做借貸行為。

這與我們平常熟知的傳統借貸,

跟銀行借款有什麼不一樣呢?

主要在於P2P網路借貸只負責媒合的服務,

網路平台並沒有經手實際的金流。

 

使用網路借貸,

貸款人可以更方便的取得資金上的週轉,

或直接與借方談到比銀行更好的利率。

借款人也可以輕易得賺取利息收入,

將手頭上的資金做一些利用,

只需付給平台一些手續費。

 

到目前看起來,

一切都是相當美好,

但是不是有什麼風險被我們忽略掉了呢?

想想看,

網路借貸的方便性,

同時也增加了一定的風險,

畢竟網路貸款不如銀行審核嚴格,

因此,

對於一些銀行不願放款的貸款弱勢族群,

P2P網路借貸就會是他們的選項之一。

從另一方面來說,

借款者就得負擔可能被倒帳、違約的風險。

 

另外,

投資人還需注意平台是否能穩定經營,

近來中國P2P借貸平台爆發倒閉潮,

造成許多投資人損失慘重,

除了因為相關法規尚未完善,

還有些非正派經營的平台,

造成網路借貸成為詐騙吸金的一個手段。

 

最後,

投資人使用P2P平台借款時,

則需注意會有流動性的風險,

若有緊急需求,

變現較為不容易,

因為大多情況下需等貸款到期才能拿回投入的資金,

 

結論:

艾蜜莉最後提醒大家,

別把「比特幣」當投資,

網路借貸需注意三種風險,

分別為「違約風險」、

「平台信用風險」及「流動性風險」。

開源在理財這條路上固然重要,

但相對的,

潛在的風險也要仔細評估過,

不要隨意跟風他人貿然投資喔!

 

★警語:以上只是個人研究記錄,非任何形式之投資建議,投資前請獨立思考、審慎評估。

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本文原發表於CMoney 2018-12-21

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身上還欠卡債、身上還有欠債務的人,應該投資嗎?艾蜜莉建議:「先理財再理債」!

(圖片來源:http://www.thai-list.com/topic-no-money.htm)

 

如果本身負債,
身邊剛好存到一筆錢,
究竟應該先理財?還是先理債呢?
選擇先投資,
投資成功固然可以早日還清負債;
倘若失敗,就有可能債上加債。

選擇先還債,
還款速度可能無法與投資相比,
還清債務可能都好幾年後,
想運用投資複利的效果也就晚了,
所以想投資的負債者可能會因此陷入兩難。

事實上在思考「先理財?還是先理債?」之前

應該先試想「為什麼我會負債?」

 

我想投資,為什麼卻要想「我為什麼負債?」

 
不管投資與否,
當自己陷入負債時,
都應該去思考「究竟我為什麼會負債?」
這樣不管投資成功與否,
才能為自己避免再次陷入負債的窘境,
否則投資賺到的錢,
不過是拿來還清下一次的負債罷了!

大略就我身邊接觸過負債的原因,
簡單歸咎以下三類:
「被詐騙」「投資失敗」「入不敷出」

A.「被詐騙」

如果是被詐騙而負債,
應該去試想我為什麼會被詐騙,
是否因為我太急著想賺錢?
還是我想賺大錢?

現在的詐騙手法日新月異,防不慎防,
也因此常有人不只被詐騙過一次,
如果有一種投資,
他具備「快速+簡單+報酬率高」的特性,
就應該高度懷疑是詐騙。

我很喜歡一句話:
「有時候慢慢來真的比較快!」
因此在遇到投資機會時,
一定不再貪快和貪多,
寧可少賺這一次,
也不要讓自己大賠。

B.「投資失敗」

 
我想投資賺錢,
卻因為投資而負債,
有些投資人會將投資失敗的原因,
歸咎於運氣不好,
如果投資是靠運氣,
那你可能誤以為你在投資,
事實上你在拿錢賭博。

其實應該思考,
我的投資策略是否有缺失?
該如何調整改進,
甚至改變原本的投資策略,
學習適合自己,
抑或穩健可掌握的投資方式,
以避免下一次投資失敗。

C.「入不敷出」

 
賺的比花得少,
偏偏那些花費看似都是該花的,
導致一直在賺錢,
但負債卻一點一點累積,越來越多,
而這也是最常見、最容易被忽略的負債

多數人會直接去想,
我應該如何賺更多錢,
讓收入高於支出,
其實這個想法沒錯,
但應該擺在之後,
反而應該先嘗試調整花費預算。

先將支出明細一一列出,
用收入去做為支出的預算的上限,
尋找非必要開銷降低預算的可能,
將預算分配在必要花費上,
並適時調整預算分配,
如果預算不夠,
就應刪除該支出項目,
或是尋找替代方式。

忽視預算規劃和克制花費,
就如同口袋破洞一樣,
你不管收入多少,
錢還是會不見,
只是一直把賺到的錢投入另一個花費,
發現怎麼賺越多,
卻還是一直在缺錢。

負債可以投資嗎?

找出負債的原因改進後,
如果手上有一筆錢,
應該先理財還是理債呢

如果投資技巧不夠純熟,
我會建議先理債,
一方面趁還錢這短期間,
充實投資知識,學習穩健的投資方式,
等待手上有多餘資金時,
才不會因為錯誤投資而發生虧損的。

另一方面,用來投資的錢建議是閒錢,
最好是扣除緊急預備金(生活費x六個月左右)後,
有多餘的資金才建議投資,
否則當生活緊急必須用到錢時,
本身負債又沒有多餘資金,
有可能會發生股價剛好在低點,
卻被迫要贖回,
反而變成虧損。

如何建立成功的投資策略?

 

A.了解投資三要素

首先先了解投資的三要素:
「時間x本金x報酬率」
它們彼此之間是有加乘效果。

如果還了負債導致「本金不高,投資時間短」,
建議您多花時間研究投資標的,
獲取相對高的報酬,
當然報酬率也不是越高越好,
重視風險永遠比重視獲利重要。

B.確實了解投資標的

 
投資之前一定要確實了解欲投資的標的,
才不會當投資發生虧損時
因不了解而恐慌認賠
以個股為例,
可以從下列面向著手,詳加了解公司:
1.公司基本資料(可從公司官網了解)
2.商業模式(可從公司年報了解)
3.競爭狀況(可查詢相關產業了解)
4.財務狀況(可搭配「艾蜜莉定存股」APP 體質評分)

C.反覆驗證投資策略是否可行

確實了解投資標的,
與建立投資策略一樣重要,
投資策略的建立,
可以免去情緒影響,
造成不理性的投資決斷。

如何制定投資策略,
可以先多方了解各種投資方式,
反覆驗證投資策略的可行性,
以了解在各種狀況下,
該投資策略是否健全。

結論:

 
身上有債務,
身邊剛好又有一筆錢,
常會陷入「先理財?還是先理債?」困惑中,

其實應該先試想「為什麼我會負債?」,

確實了解負債原因後,

可以避免再次陷入負債的困境裡。

 

新手投資者

建議「先理財再理債」

並善加利用還債期間
多充實投資知識
建立投資口袋名單
並制定健全投資策略
讓自己從逆境中翻盤吧!

本文原發表於CMoney 2018-09-24

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艾蜜莉定存股APP實際操作篇9》投資股票,最關鍵的2大步驟:控制資金、心理素質!

在萬物皆漲薪水卻不見起色的環境當中,

相信大家都會想要利用投資這項工具來獲取更多的金錢,

不論在任何的投資方式當中都是有人賠錢,當然也會有人賺錢

 

在股市當中也有所謂的82法則

長期投資下來,
有80%人會賠錢,只有20%的人會賺錢。

那可能有人會說,投資的風險這麼高,

我還是不要進行投資比較安全,

先不討論要利用投資這項工具能賺取多少金錢,

每年通膨都是2%到3%成長,

如果只是單純將辛苦賺到的薪水放到銀行,

目前銀行的利率不到2%,

自己辛苦努力得到的金錢還會被通膨給吃掉,

所以必須要透過安全的投資方式來降低風險,

才可以保障自己的資金。

 

價值投資中最困難、最關鍵的2大步驟

在投資的最重要的關鍵可以分為二大項目來探討:

1.控制資金

可以先依照自己的資金大小分散到3-10家公司,

盡量別壓押個股或是集中在某個產業面,

才能避免資金因為市場上的不確定因素而損失慘重。

 

假設可以投資的金額為300萬,

分散到5家公司,

那每家公司可以分別為60萬可以投資,

可以將60萬分為3批進場,

每批可以投資的金額為20萬,

如果以一張股價30元來說,

分批的狀況下可以買到這些張數,

第一批:30元(20萬*3萬=6.6張)

第二批:30元打9折=27元(20萬*2.7萬=7.7張)

第三批:30元打8折=24元(20萬*2.4萬=8.7張)

有時候股價無法跌到第三批就會反彈,但也沒有關係,

耐心等待好的價格再進場,

也是成功投資人最重要的條件之一。

 

2.心理素質如何影響買賣的成敗

股神巴菲特說過:『別人貪婪時我們要恐懼,當別人恐懼時我們要貪婪』

這句話相信大家都能耳熟能詳,

但是在實際操作上又有多少人真的能做到呢?

我覺得最主要的是一定要清楚自己的投資的標地物是什麼產業,

如果是燒錢產業或是新興產業,

也許短暫的時間有話題性,

但以長期價值投資者而言其實應該避開為最安全,

或是這個產業是否有週期循環性?

公司的主要營業項目有哪些?

自己為什麼要投資這家公司?

多少的價格可以買進這家公司?

萬一有負面新聞出現時要如何應對?

當自己很清楚這些問題時,

即使股價下趺也不會太擔心。

 

有許多投資人大部分會受到心態及情緒控制所影響

公司的股價也會随著這二個主因而波動,

很多人喜歡在價格上漲時買進投資的標的物,

當股價上漲時會證實他們自己所做的決定是對的,

而在股價下跌時比較不喜歡買進投資標地物,

因為會開始懷疑自己的決定是錯誤的,

但其實在投資的市場裡必須要做到反向操作才能獲利

在【投資最重要的事】這本書當中有提到

渴望金錢是破壞投資人最努力的第一種情緒

尤其是當渴望轉變成貪婪更是如此,

貪焚是一股端強大的力量,

它的力量可以大到讓人能壓過知識,忘記小心謹慎。

我週遭有一個實際案例和大家分享,

A友人因為看財經新聞覺得這家公司有短暫的話題性,

於是便和B友人分享這件事情,

這家公司的股價將近100元的股價

所以等於一張股票需要10萬元,

二個人隔一天就同時買進這家公司,

買進後就每天工作時偷偷看盤,

不到二星期的時間股票果然上張,

A友人於是決定賣出獲利了結,

B友人因為貪念想要多賺一點於是並未賣出,

再過一星期左右,

股票開始一路下跌,

然後到目前為止都住套房裡了。

 

結論

投資和投機只有一線之隔

投機是聽信電視某個老師報名牌或是輕易聽信別人就買進這家公司,

連這家公司是做什麼產業都不是很清楚,

讓自己努力存到的資金化成烏有,

這應該是大家所不樂見的吧!

其實價值投資很簡單,

就是只買進好的公司,

買的好等於就是成功的一半,

當一家好的公司股價低於實質股價時,

這便會是一個好的買點,

只要做好資金分散進場及克服恐懼及貪婪,

相信大家都會成為一個好的價值投資人

與大家共勉之。

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太震撼了!電影「出埃及記」告訴我的投資道理,真沒想到獲利的關鍵居然是這 2 點…


(圖片資料來源: 電影出埃及記 天地王者)
 
聖經的「出埃及記」是一段很特別的故事,
被電影翻拍過很多次,
如迪士尼的動畫「埃及王子」,
和知名導演雷利史考克執導的「出埃及記:天地王者」…等

 
 

出埃及記–一個關於信仰、自由

信心與耐心的故事

整部出埃及記,
都是在講述一個關於信仰與自由,
還有耐心與信心的故事:
 

在埃及做奴隸的以色列人

以色列人要走出埃及,為什麼呢?
 
因為他們寄居在埃及地,
但埃及人虐待他們,
日夜鞭打、逼做免費的奴隸,
甚至還下令大屠殺–殺掉所有色列人的頭胎男嬰。
 

以耐心等待神救贖的時機

以色列人和他們的神禱告,
但一年又一年,繼續做著苦工…
環境看似艱難沒有希望,等候也永無止盡,
但他們仍然堅定的相信:
上帝一定會施行拯救!

只有信心不動搖的人

才能進入的應許之地

以色列人的禱告和哀哭達到上帝面前,
結果上帝為他們興起了一個領袖,
一個躲過大屠殺的「漏網之嬰」–摩西。
 
長大後,摩西配合神的呼召 對抗法老王,
帶領色列人走出埃及。
而在曠野中走了 40 年之後,
第二代的以色列人終於到了神賜給他們的「應許之地」,
一個流著奶與蜜的豐盛之地!
 

財務自由–一個關於信仰、自由

信心與耐心的旅程

工作不要變成另一種形式的奴役,

財務也要得自由!

我的信仰很大程度的影響了人生各方面的價值觀,
當然也包含了投資觀。
 
基督教的信仰中,
相信神的心意是讓我們得著「真正的自由」,
如果工作可以讓我們在其中發揮天賦 這就很棒,
但現在很多人工作是卻為了生存,
勞苦終日,所得卻微薄趕不上物價上漲,
工作 30 年都買不起房子,
這又何嘗不是另一種形式的奴役呢?
 
所以財務自由不是為了不工作 ,
而是拿回人生的選擇權,
做自己真正想做的事,幫助自己和他人!
 
「主的靈在我身上 ….. ,差遣我報告:
被擄的得釋放,…,叫那受壓制的得自由。」
(聖經 路加福音 4章18節)
 

耐心–等待好標的+好價格、中長線的投資

投資裡面需要克服的兩大人性特點–恐懼與貪婪,
這是千古不變的人性,
而克服貪婪與恐懼的最好方法,
就是「耐心」和「信心」!
 
我的「耐心」還算不錯,
原因可能是基督徒常常操練要等候神–
而且相信祂的時機 一定好過我們的時機!
 
而在投資上,我的投資方法是中長線的價值投資,
所以大部分的時間都在「等待」:
 
(1)等待真正的好股票落到便宜的價格區間,
(2)等待適當的賣出價格,
 
很多投資人在等待的過程中常常會蠢蠢欲動,
一下子覺得等不到便宜價的績優股,
就想要用較貴的價格買進,
甚至等不及,買進的股票好不好都無所謂!
 
而以過高的價格買進,甚至買進投機股的結果,
通常就是散戶輸錢的原因。
所以投資大師科斯托蘭尼才說:
「在證券交易所賺錢,不是靠頭腦,而是靠坐功。」
 
「有了知識,又要加上節制;有了節制,又要加上忍耐;有了忍耐,又要加上虔敬。」
~聖經 彼得後書 1:6
 

信心–脫離貪婪與恐懼

我所使用的逆勢價值投資法,
是要趁機優股落難時越跌越買,
但這個時候往往利空滿天飛,
財報數據也不好看,
為什麼我還能繼續越跌越買呢?
 
因為在買進之前,
我就仔細的了解公司的營運狀態,
確定它的衰退只是一時的,而非永遠,
好公司暫時性的利空造成股價下跌,
往往是買入的最佳時機…
 
了解公司的營運與財務知識並不是最難的,
真正的難點在於,
要使用逆勢價值投資法信心真的要很大!

看好的公司,股價下跌50%你還能繼續分批買進嗎?
或許我有這個勇氣與信心,
也是因為信仰所帶來的價值觀!
保持理智的頭腦與冷靜的心,
不要看眼前股價下跌、​不要憂慮利空滿天飛,
憑信心不憑眼見,一步一步達成目標!
 
「信就是所望之事的實底,是未見之事的確據。」
~聖經 希伯來書 11:1
 
 

實例: 2013 年我與朋友都投資仁寶,

結果我賺了 50%、他卻虧 10%,原因是…

以實際的例子來說,
2013 年時我與朋友差不多時間都買進仁寶,
隔年中我賣出時含股息賺了 50 %,
但朋友卻因買進後過了 1 個月股價不漲反跌,
因此在跌 10% 時就因為恐懼而停損掉了!
 
同樣的投資標的、類似的買進價格,
但卻造就不同的投資績效,
原因就在於投資過程中,
是否有「耐心」和「信心」!
 

結論:以信仰磨練「耐心」與「信心」

投資獲利的 2 大 關鍵

恐懼與貪婪的影響是很難控制的,
知易行難~
畢竟完全不貪婪、沒有增加財富想法的人,
可能也對投資完全沒興趣,
 
而我既能同時保持對投資的投入,
又不受恐懼與貪婪的影響,
很大的原因就是信仰所磨鍊出來的價值觀–
「耐心」與「信心」!
 

後記

最後分享給大家聽一首非常美的歌,
是迪士尼的動畫「埃及王子」的主題曲–
「When you believe (當你相信)」
由兩大金曲歌后瑪麗亞凱莉和惠妮休斯頓所演唱。
 
電影中這首歌,
是對摩西率領以色列人出埃及的讚頌,
它讓我們相信 :希望雖渺茫 卻難以破滅,
它告訴我們 :只要你相信你就能做到……
 
每當我覺得環境艱難,
需要以耐心和信心超越時,就會聽這首歌~
IFrame
 
【When you believe 當你相信】
 
Many nights we prayed
許多夜晚我們禱告
With no proof anyone could hear
不確定神是否聽到
In our hearts a hopeful song
心中有首盼望之歌
We barely understood
超越我們所能明瞭

Now we are not afraid
如今我們不再恐懼
Although we know theres much to fear
儘管未來令人畏懼
We were moving mountains Long before we knew we could
早在我們明白以前 我們信心已能移山
(Oh yes) 喔是的

There can be miracles when you believe
當你相信 就能帶來神蹟
Though hope is frail its hard to kill
儘管盼望微弱 卻難以滅絕
Who knows what miracles you can achieve
祂明白你能行出奇蹟
When you believe, somehow you will
當你相信 你就能行
You will when you believe
當你相信 就能做到
(oh yeah) 喔 是的

End this time of fear
終結心中恐懼
When pray so often proves in vain
儘管禱告似乎徒勞
Hope seems like the summer birds Too swiftly blown away
盼望如同夏日小鳥驚恐而逃
Yet now im standing here
我仍要持守站立
My heart so full i cant explain
我心豐盛難以言喻

Seeking faith and speaking words I never thought I’d say
我從未想過我能開口 尋求信心為神發聲
There can be miracles when you believe (when you believe)
只要相信 就能創造神蹟
Though hope is frail its hard to kill
儘管盼望微弱 卻難以滅絕
Who knows what miracles you can achieve (you can acheive)
祂明白你能行出神蹟 (能行神蹟)

When you believe, somehow you will
當你相信 你就能行
You will when you believe
只要相信 你就能行
They don’t always happen when you ask
當你祈求就必得著
And its easy to give in to your fears (oh)
 
不必屈服恐懼之下
But when your blinded by your pain
我們總因苦痛盲目
You can see your way though the rain
經歷恩雨反能看見
All is stil, It’s in your voice, It says hope is very near
靜默之時祢的聲音 訴說盼望已然來臨
There can be miracles when you believe (when you believe)
只要相信 就能創造神蹟
Though hope is frail its hard to kill
儘管盼望微弱 卻難以滅絕

Who knows what miracles you can achieve (you can acheive)
祂明白你能行出神蹟 (能行神蹟)
When you believe, somehow you will
當你相信 你就能行

You will when you believe
只要相信 你就能行
You will when you believe
當你相信 你就能行
Just believe (2 times)… (oh yeah)
就是相信 單單相信
You will when you believe
只要相信 你就能行

本文原發表於 CMoney 2015-2-26

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