(資料來源- 非凡新聞)
「到底存多少錢才能安心退休呢?」
這問題答案因人而異,
取決於想要過什麼樣的退休生活,
有些人喜歡簡單生活,有些人嚮往世界旅行,
所需要的金額當然差異很大,
那退休金額該怎麼計算呢?
讓我們繼續往下看……
預估退休年齡,應規劃至少到90歲
首先先確定退休年限,
也就是打算幾歲退休和活到幾歲,
根據勞動部去年(2016)統計,平均退休年齡大約60-62歲,
而國人平均壽命大約80歲,
隨著科技與醫療的進步,退休年限建議至少預估25年以上,
退休年限是預估壽命減去退休年齡。
例如小王目前35歲,打算65歲退休,
預估至少可以活到85歲,
退休年限等於85 – 65 = 20(年)。
評估退休生活費用,應考慮通膨因素
退休生活費用也就是退休以後每月可以繼續擁有的費用,
這當然包含房貸、車貸、小孩費用、保險費、旅行費用等,
根據主計總處資料,
台北市平均每人每月消費支出為27,216元,
如果追求更好的退休生活,
建議及早理財,規劃與準備退休金。
既然退休金是未來才會用的生活費,
那我們必須考慮通貨膨脹率,
最近五年台灣的平均通貨膨脹率約1.2%,
因此假設通貨膨脹率為2%。
例如小王希望退休後每個月有3萬元的生活費,
也就是每年36萬元,
如果是30年後才會用到,
考慮通貨膨脹率後,
360,000 * (1 + 2%) ^ 30 = 652,090元。
退休後投資報酬率,應保守評估
退休後因為已經沒有工作收入,只能依靠積蓄或是投資收入,
建議不要從事高風險的投資行為,以穩健保值為主,
保險,債券型基金或是ETF為配置主力,
相較於定存報酬率約為1%,
債券型基金的報酬率約為5%~8%,
台灣 50 平均年化報酬率 7.83%,
長線勝率接近 100%,
這些都是退休投資朋友可選擇的投資工具。
計算退休準備金
那下述例子,小王到底要準備多少退休金呢?
接著計算通膨後金額,
(資料來源: 艾蜜莉製圖)
將65歲到85歲的通膨後金額加總,
就是退休前需準備的退休金,
那要如何計算從現在 每年需準備多少錢呢?
我們利用EXCEL函數-PMT,
這函數用法計算固定利率之年金每期付款金額,
推算出現在每年需要準備的金額!
PMT(退休後投資報酬率,期數,現在存款,退休準備金),
= PMT(5%, 65(歲)-35(歲), 0, 16813047.7)
= 253,060.50
所以為了有符合生活開銷需求的退休人生,
小王從現在開始每年需要存下來預備退休生活的金額就是253,060元,
換算每個月需存款21,088。
計算出來的每月存款對大多數的人來說,
應該是不小的壓力!
算到這裡,真心希望大家可以早點開始理財,
即早透過投資來輔助我們增加收入,
相信是預備退休生活的不二法門。
那如果以 台灣50 來準備退休金,
長線複利效果將更可觀!
台灣50 ETF 的平均年化報酬率 約 7.83% ( 含息 ) ,
根據 「72 法則」來說,
7.83%的年化報酬率,
就相當於 每9.2 年資產就翻一倍。
結論
每個人都嚮往美好的退休生活,
退休規劃不只是看你有多少存款,
還有要看你多早開始理財,
如果想要更早退休,
或是不想要退休還為錢煩惱的,
那就著手開始規劃退休金吧!