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月薪 3 萬的年輕人可以買新車嗎？
在某次的演講時，
有位看起來大約 25 歲的年輕人舉手問我:
「 Emily，我想請問一下，
月薪 3 萬的人，適合買車嗎？」
這位年輕人指的應該是新車吧！
我稍微思索一下，
然後問他:「你為什麼想買車呢？」
年輕人回答:「因為沒車交不到女朋友啊！」。
他可愛直白的回答，
引起台下聽眾一陣大笑。^^
到底買車好還是不買車好？
要怎麼決定呢？
讓我們繼續看下去…
決定要不要買車的 2 個因素
到底要不要買車呢？
我們要先考量 2 件事:
第 1 是買車的「原因」，
第 2 是「資金」是否充足。
先說到買車的原因，
就跟所有的消費一樣，
我們要先區分「必要」與「想要」。
「必要」就是生活必需品，
幾乎無法替代，
如果沒有這樣東西，生活上將會有很大的困難。
但如果是「想要」則是有會比較便利、開心，
但沒有其實也還能生活的下去。
實例說明「必要」與「想要」的區別
必要:
A 先生買了一輛休旅車，
他是自營小工廠的負責人，
平時車子除了是上下班的代步工具以外，
而且也是公司的送貨車。
另外他高齡 90 歲坐輪椅的奶奶，
常常要到城市的醫院看病，需要他接送。
想要:
B 先生買了一輛休旅車，
這樣假日帶就能帶全家人去郊外踏青，
享受天倫之樂。
以上述的例子來說，
A 先生的車是生財工具，
幾乎不可或缺;
而 B 先生的車則可以用別的方法替代，
例如:租車，
而且也不可能每個假日都帶全家上山下海，
使用頻率並沒有那麼高。
買車的費用有哪些？
再來我們談「資金」。
除非有家中長輩資助，
不然一般人買車的資金來源，
多為自己存錢或是跟銀行貸款。
但其實買車要考慮的「資金」，
不只是購車的款項，
更大筆的是後續「養車」的錢！
▼買車與養車的費用
註:上面的數據，可以依個人情況自行修改
新車入門款 60 萬，
開 10 年，相當於每年成本 6 萬
上表以國人最常買的 Toyota 入門款新車為例，
(車價參考 8891汽車交易網)
抓一個中低價的 60 萬，
假設以分期零利率方案購買，
然後 1 台車開 10 年報廢，
那麼每年開車的成本就是 6 萬元。
油錢 每年 2 萬，
還有維修、保養和保險…費用，
養車 9 萬 5 起跳…
用車、養車的費用，
油錢抓個 2 萬元，
如果低於這個數字一半以下，
表示車子的使用頻率不高，
或許可以考慮賣掉;
而常常跑跨縣市的人，
則每年油錢 3 萬 ~ 5 萬都有可能。
維修保養部分，
前 3 年幾乎都只要基礎保養，不太會故障，
所以每年大概 5000 元就夠了。
但越後面費用越重，
因此我就攤提每年 2 萬以內。
保險我也是算比較基本的，
另外還有稅金、停車費…等其他費用。
雖然每位車主的費用都或多或少的不同，
但買一台 60 萬的新車，
平均年花費大約 15 萬 5200 元(每月要 12933 元)。
買不買車的決策
除非是收入甚多、或家底甚厚的人，
否則大多數的人一生的收入會在固定的範圍內，
也就是說花費會互相排擠，
因此要仔細思考，
選擇把資金配置在最適當的地方。
註: 有時每個人不只有一種交通工具，
而是混用好幾種交通工具，
因此本表也列出其他選項，可以依照個人情況填入。
買車、養車的費用，
最好占年收入的 20 % 以下
每年因為有車子的相關費用，
最好占總年收入 10 % ~ 20 % ，
否則會負擔太重，
也就是說平均月收入至少要到 64665 元的人，
比較適合買這台 60 萬的新車。
買不買車，費用差多少？
如果沒有買車之前多是用機車代步，
每個月的花費只要 2083 元，
所以買車和不買車之間，
每個月會差 10850 元 (每年 13 萬零 200 元)。
假設錢有好好存下來，並拿這筆錢來投資，
以 7 % 的報酬率(投資大盤ETF)來算，
10 年以後會有一筆接近 180 萬的錢，
可以當買房的頭期款，
更長遠來說，複利 35 年，
會有 1 筆接近 1800 萬的退休金！
結論:負擔不起前就買車，
等於人生幫車商打工 10 年！
我們回到開頭的那位年輕人的問題，
他到底適不適合買車呢？
如果要買 60 萬左右的新車，
在沒有家人的資助下，
月收入要到 6 萬 5 千元左右比較合適，
建議延遲到收入增加之後再買。
如果現在就要買，負擔太大了，
而且這 10 年為了擁有車所花費的155 萬，
會導致自己幾乎沒有餘錢，
等於這 10 年的人生都在幫車商打工！
那如果沒買車就交不到女朋友怎麼辦？
偷偷告訴大家一個秘密…
女生如果真心喜歡一個男生，
有沒有車都會跟你交往的！
上方【買車的費用EXCEL】，請按此下載
本文原發表於 CMoney 2016-2-26