我完全不懂投資,要怎麼開始?


 
上個禮拜和 1 位一陣子不見的老朋友吃飯,
他問我:「人人都說你寫的 投資書 淺顯易懂,
很適合新手看,
但為什麼我就是看不懂呢?」
 
我很認真的問他是哪裡不懂:
「是評價公式嗎?還是財務比率?
我都可以用更簡單的比喻說給你聽喔…」
 
但問了很久之後,
我才終於了解這位朋友的問題….
「他是完完全全的新手」
意思就是:「他甚至沒開戶過!」
 
 
艾蜜莉的價值投資法,
是一種很簡單、穩健、勝率高的策略,
但以「完全的新手來說」,
這已經是第 3 步在學的事,
那完全不懂投資的人,該怎麼開始呢?
 
其實也不用想的太難,
就跟玩「象棋」或「撲克牌」遊戲一樣,
第 1 步 先取得遊戲資格(買遊戲 / 開戶)
第 2 步 了解遊戲基本規則
第 3 步 想想怎麼把遊戲玩得更好!
 

 

第 1 步: 先「開戶」

1. 開戶的方法

要買賣股票的第一步就是要先「開戶」,
只要年滿 18歲,
並攜帶「雙證件」,
就可以到「元大寶來、日盛」…等各大券商申請。
 
而「開戶的程序?怎麼選擇券商?」這一類的問題,
可參考這篇文章 >> 第一次開戶買股票就上手
圖文並茂,寫得很清楚!
 
PS: Emily 開了很多證券戶頭,
各有不同的用處,
不過最習慣的還是「日盛證券」,
它的預掛條件單功能和理財 888 帳戶很好用。
 

2. 了解怎麼下單

開戶完之後,我們就可以開始買進股票,
下單的方法有很多種,
投資人最常用的就是:
(1) 打電話給營業員(人工下單)
(2) 用看盤軟體的操作(電子下單)
而 Emily 多是用看盤軟體操作,
不僅省時、方便,
通常電子下單手續費還有打折!
 
在下完單之後,
要記得檢查帳戶是不是有足夠的錢。
例如:星期一下單買股票,
則最晚要在星期三上午 10 點前,
把錢匯到開戶時預設的銀行,
否則就會違約。
 
下單的細節請參考 >> 如何買進人生第一張股票
 
圖說:每家的看盤軟體大同小異,
通常畫面基本上會有「報價區」、「走勢圖」、「五檔掛價」、「下單區」、「回報區」…等。

(圖片資料來源:看盤軟體-華南e指通)
 
圖說:買賣股票,只要在下單區打入股票的「名稱或代號」,
選擇「買進或賣出」後,
再輸入「張數」,以及想買賣的價格後,再按「下單」,
就可以等待競價成交。

(圖片資料來源:看盤軟體-華南e指通)
 

第 2 步: 了解基本規則

玩遊戲有基本規則,
例如以「象棋」來說,
就是將(帥) 吃士、士吃相、相吃車…等
而「股市的規則」,則有以下基本項目:
 
(1) 什麼是股票?
(2) 什麼是股市?
(3) 全部的股票 (上市、上櫃、興櫃)
(4) 股價是如何決定的?
(5) 什麼是 (K線) ?
(6) 什麼是股價走勢圖
(7) 交易時間
(8) 漲停與跌停
(9) 什麼是加權股價指數 (大盤)?
(10) 交易成本
(11) 買股票到底可以賺到什麼錢?
(12) 計算報酬率
(13) 新股抽籤
(14) 除權息 (股息、股利)
(15) 可扣抵稅額
(16) 融資 、 融券
(17) 股東會
(18) 增資、減資
(19) 庫藏股
(20) 零股買賣
 
上面 20 個基本規則,
每篇都只要 5 ~ 10 分鐘左右 就可以看完,
所以我們可以每天花 5 分鐘來學,
也可以抽 1 天有空的時間,
花 1 ~ 2小時就能全部了解了!
 
PS:以上幾乎每篇都可以點入連結,有完整圖文說明,
少數幾篇沒有的,艾蜜莉會後續補足。
 

 

第3步:找到有效且適合自己的投資方法

了解遊戲規則是基本的,
但光只是了解規則,
並不能讓我們成為投資的贏家,
因此我們要更進階的找出「有效的投資方法」,
例如前面提到艾蜜莉的投資書「我的資產翻倍存股筆記」,
就是在探討這個部分!
 

1. 找到自己適合的交易步調

投資的方法,如果以「時間的長短」來區分,
可以分為:
(1) 超短線 (當沖,以秒或分為交易單位)
(2) 短線 (以日為單位)
(3) 中線 (以月為單位)
(4) 長線 (以年為單位)
(5) 超長線 ( 買進不賣、存股 )
 
在一般的情況之下,
通常越長線的方法勝率越高,
只是違反人性,
因為多數人喜歡短期就可以獲利的方法。
不過,每 1 種方法都有人成功過,
建議新手在進入股市之前,
先進行學習,找出自己適合的方法,
也可以先用「股市大富翁」模擬練習!
 
 

2.找到自己適合的標的

整個投資市場總共有 5 大類主要標的可以投資(交易),分別是:
(1) 貨幣
(2) 股票
(3) 債券
(4) 房地產
(5) 原物料
 
除了以上 5 種主要標的之外,
其它的都是它們「分子化」或「槓桿化」後,
衍伸出來的金融商品,例如:
(1) ETF 
(2) 基金
(3) 期貨
(4) 選擇權
(5) 權證
(6) 其它
 
這些標的各有不同的交易規則,
其實一般人並不用全部了解,
選擇 1 種深入的鑽研,反而比較不會賠錢!
而如果是「新手」,
更建議從以下順序開始投資:
(1) 新台幣定存
(2) ETF
(3) 股票 (價值投資)
詳細的做法可以參考這篇文章:
投資超過 10 年了,還在賠錢嗎?你一定是沒打好基本功!
 

3.找到自己適合的交易方法

每個人都想在投資市場賺錢,
因此都試圖找尋一套有效的分析方式,
以股市來說,多數人會選擇用:
(1) 基本面分析
(2) 技術面分析
(3) 籌碼面分析
(4) 總經分析
 
大家也可以每種方法都稍微了解看看,
看哪種方法比較適合自己的個性,
但如果嫌麻煩,
想直接找 1 種安全穩健的方法,
則優先推薦使用艾蜜莉的「價值投資」法
這是基本面分析的 1 個分支,
源自於世界上最成功的股票投資人–「巴菲特」!
 
在選定一種方法後,
我們也可以更深入的學習,
確實掌握所需的知識與技巧,以提高勝率。
以價值投資法來舉例,
為了要了解「好公司」+「好價格」,
我們要懂各種企業經營模式財務報表估價法…等

PS:財務報表、估價法的各樣細節,
很多都可以在 CMoney投資網誌 中查詢到,
網頁右上角有「搜尋文章」的框框,
打入關鍵字就可以查詢!
 
 

快速結論:

「投資」是人生整體「理財規劃」的一部分,
因此在投資之前,
要先考慮「存錢」、「債務」,
以及「保險」、「資產配置」、「稅」…等部分。
 
(延伸閱讀:30 歲之前一定要存下 100 萬! )
(延伸閱讀:理財之前要先理債 )
 
而且也最好先學習本文的 「3 大步驟」,
等摸索出有把握賺錢、也適合自己的「投資SOP」之後,
再來「錢進股市」!
 
本文原發表於 CMoney 2015-3-20

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