身上還欠卡債、身上還有欠債務的人,應該投資嗎?艾蜜莉建議:「先理財再理債」!

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(圖片來源:http://www.thai-list.com/topic-no-money.htm)

 

如果本身負債,
身邊剛好存到一筆錢,
究竟應該先理財?還是先理債呢?
選擇先投資,
投資成功固然可以早日還清負債;
倘若失敗,就有可能債上加債。

選擇先還債,
還款速度可能無法與投資相比,
還清債務可能都好幾年後,
想運用投資複利的效果也就晚了,
所以想投資的負債者可能會因此陷入兩難。

事實上在思考「先理財?還是先理債?」之前

應該先試想「為什麼我會負債?」

 

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我想投資,為什麼卻要想「我為什麼負債?」

 
不管投資與否,
當自己陷入負債時,
都應該去思考「究竟我為什麼會負債?」
這樣不管投資成功與否,
才能為自己避免再次陷入負債的窘境,
否則投資賺到的錢,
不過是拿來還清下一次的負債罷了!

大略就我身邊接觸過負債的原因,
簡單歸咎以下三類:
「被詐騙」「投資失敗」「入不敷出」

A.「被詐騙」

如果是被詐騙而負債,
應該去試想我為什麼會被詐騙,
是否因為我太急著想賺錢?
還是我想賺大錢?

現在的詐騙手法日新月異,防不慎防,
也因此常有人不只被詐騙過一次,
如果有一種投資,
他具備「快速+簡單+報酬率高」的特性,
就應該高度懷疑是詐騙。

我很喜歡一句話:
「有時候慢慢來真的比較快!」
因此在遇到投資機會時,
一定不再貪快和貪多,
寧可少賺這一次,
也不要讓自己大賠。

B.「投資失敗」

 
我想投資賺錢,
卻因為投資而負債,
有些投資人會將投資失敗的原因,
歸咎於運氣不好,
如果投資是靠運氣,
那你可能誤以為你在投資,
事實上你在拿錢賭博。

其實應該思考,
我的投資策略是否有缺失?
該如何調整改進,
甚至改變原本的投資策略,
學習適合自己,
抑或穩健可掌握的投資方式,
以避免下一次投資失敗。

C.「入不敷出」

 
賺的比花得少,
偏偏那些花費看似都是該花的,
導致一直在賺錢,
但負債卻一點一點累積,越來越多,
而這也是最常見、最容易被忽略的負債

多數人會直接去想,
我應該如何賺更多錢,
讓收入高於支出,
其實這個想法沒錯,
但應該擺在之後,
反而應該先嘗試調整花費預算。

先將支出明細一一列出,
用收入去做為支出的預算的上限,
尋找非必要開銷降低預算的可能,
將預算分配在必要花費上,
並適時調整預算分配,
如果預算不夠,
就應刪除該支出項目,
或是尋找替代方式。

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忽視預算規劃和克制花費,
就如同口袋破洞一樣,
你不管收入多少,
錢還是會不見,
只是一直把賺到的錢投入另一個花費,
發現怎麼賺越多,
卻還是一直在缺錢。

負債可以投資嗎?

找出負債的原因改進後,
如果手上有一筆錢,
應該先理財還是理債呢

如果投資技巧不夠純熟,
我會建議先理債,
一方面趁還錢這短期間,
充實投資知識,學習穩健的投資方式,
等待手上有多餘資金時,
才不會因為錯誤投資而發生虧損的。

另一方面,用來投資的錢建議是閒錢,
最好是扣除緊急預備金(生活費x六個月左右)後,
有多餘的資金才建議投資,
否則當生活緊急必須用到錢時,
本身負債又沒有多餘資金,
有可能會發生股價剛好在低點,
卻被迫要贖回,
反而變成虧損。

如何建立成功的投資策略?

 

A.了解投資三要素

首先先了解投資的三要素:
「時間x本金x報酬率」
它們彼此之間是有加乘效果。

如果還了負債導致「本金不高,投資時間短」,
建議您多花時間研究投資標的,
獲取相對高的報酬,
當然報酬率也不是越高越好,
重視風險永遠比重視獲利重要。

B.確實了解投資標的

 
投資之前一定要確實了解欲投資的標的,
才不會當投資發生虧損時
因不了解而恐慌認賠
以個股為例,
可以從下列面向著手,詳加了解公司:
1.公司基本資料(可從公司官網了解)
2.商業模式(可從公司年報了解)
3.競爭狀況(可查詢相關產業了解)
4.財務狀況(可搭配「艾蜜莉定存股」APP 體質評分)

C.反覆驗證投資策略是否可行

確實了解投資標的,
與建立投資策略一樣重要,
投資策略的建立,
可以免去情緒影響,
造成不理性的投資決斷。

如何制定投資策略,
可以先多方了解各種投資方式,
反覆驗證投資策略的可行性,
以了解在各種狀況下,
該投資策略是否健全。

結論:

 
身上有債務,
身邊剛好又有一筆錢,
常會陷入「先理財?還是先理債?」困惑中,

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其實應該先試想「為什麼我會負債?」,

確實了解負債原因後,

可以避免再次陷入負債的困境裡。

 

新手投資者

建議「先理財再理債」

並善加利用還債期間
多充實投資知識
建立投資口袋名單
並制定健全投資策略
讓自己從逆境中翻盤吧!

本文原發表於CMoney 2018-09-24

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