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有時候會在網路上看到討論如何快速賺大錢的議題或商品
或在市面上看見教人快速致富的書籍
也常常在社團看見大家熱烈地討論投資話題 ^^
有這樣熱切學習的心是非常好的!
在這篇文章想要回到源頭特別提醒大家
理財並不是一蹴可及的,
以及不要低估理財第一步─「儲蓄」的重要性。
我們來看看若以下有著不同存款的四位學員,
在上完艾蜜莉的課程後,
實際操作後報酬率都來到了20%,
我們來看看不同存款獲利能夠有多大的差別。
投入了一萬元,20%的投報率,賺得兩千元;
投入了十萬元,20%的投報率,賺得兩萬元;
投入了五十萬元,20%的投報率,賺得十萬元;
投入了一百萬元,20%的投報率,賺得二十萬元。
從這個表格我們可以得知,
不只投報率高低重要,能夠投入的本金也扮演著相當重要的角色。
好的投資是需要時間研究、以及等待好的時機入場。
但是儲蓄及控制開銷卻是每天、每個當下可以實踐的。
今天就來分享不上班也有錢─33歲開始Winnie散漫遊作者Winnie
在十多年內達到財務自由的儲蓄心法
Winnie在出國旅遊嘗試過後旅行的自由及美好後,
決心要在40歲前、身體健康一切良好的狀況下去環遊世界,
於是Winnie開始找資料並接觸到了財務自由這個概念。
財務自由= 被動收入 > 總支出
財務自由的意思是不需要工作就有被動收入能夠支付你的一切支出
被動收入則是不需要工作進帳的錢。
所以現在也請找張紙筆
寫下你想要達成財務自由的動機?
也許是不想再沒日沒夜工作?
想要擁有更多時間與愛的人相處?
也許是想要擁有更多時間做自己想完成的事情?學習才藝?
達成財務自由的目標是?
有了動機,就要知道最終達向的目標究竟為何?
先算出自己需要退休金
最簡單的方法便是利用4%法則計算自己所需的退休金
預計退休後每年支出除以4% =所需退休金
舉Winnie的例子希望每年有150萬可以花用,
再乘以25便可得知,需要存到3750萬。
只要每年只花退休金的4%,退休金永遠花不完。
達成財務自由的方法是?
Winnie設法降低支出、減低慾望,
將儲蓄率提高至70%。
房子以租代買,不買車以騎腳踏車代替,還讓身體更健康,
記下每一筆帳並且事後檢討這是否必要的,
在書中Winnie甚至提到有次在特賣會失心瘋買了幾件衣服後,
回家發現預算中並沒有買衣服這項,
於是又厚著臉皮將所有衣服退貨….。
因為不追求高報酬(同時也有高風險的疑慮),只追求穩定績效以及低廉手續費,
Winnie選擇用ETF作為投資工具。
在工作時每次領到薪水就會將儲蓄分別投入:VTI、VXUS、VNQ和BND。
退休後,這些ETF所產生的現金股利就成為了Winnie一家的生活費。
在Winnie的書還有提到一個鮮少被提及的觀念─
增高自己的存款率更有可能達到財務自由。
將儲蓄率提高至70%以上無論是10%、5%又或是3%的報酬率,
都可以在10年內財務自由。
結語
財務自由的道路上我們無須跟人計較存款數字高低,
財務自由跟薪水高低並沒有直接關係。
財務自由=被動收入>總支出
現在市面上多半是在討論追求高報酬,
卻忽略了存款率高低及控制預算的重要性。
只要降低生活總支出,
就能夠快速達成財務自由的目標。
即使順利達成財務自由後,
也不要忘記要控制每年的總支出在4%以內才能夠享有用不完的退休金。
現在就開始設定你的儲蓄目標、並且控制支出吧!