您知道富人、窮人、中產階級
三者最大的差別在哪嗎?
答案是「有無能力管理自己的錢!」
管理金錢非常重要,
本文要介紹的就是管理金錢的「6個帳戶」方式。
這個方式是源自《有錢人想的和你不一樣》
這本暢銷書的作者哈福.艾克,
他所設計的「6個罐子」金錢管理系統,
被視為是全世界最簡單、最容易、也最有效的理財方式。
也許有人覺得這套方式看起來很簡單、根本沒什麼。
因此,我動筆寫下這篇文章,
跟各位讀者分享一下艾蜜莉自己的不同的看法與心得。
一、6個帳戶:娛樂、教育、財務自由、長期儲蓄、貢獻、生活支出
首先,我們介紹一下「6個帳戶」到底該怎麼執行呢?
將您所有收到的錢,不管是薪資、股利、紅包等等,
只要是收到的錢都要依照比例分成 6個帳戶。
分別是:娛樂、教育、財務自由、長期儲蓄、貢獻、生活支出。
特別注意:
該帳戶的錢只能用在該用途,
不能透支,不能挪用!
二、6個帳戶各佔的比例與分配順序
1.財務自由帳戶 ( 10% )
顧名思義,這是一個讓你去賺取「被動收入」的帳戶。
每個月固定撥10%進到這個帳戶,
當有好的投資或是能賺到被動收入時,
才可以動用這個帳戶的錢。
2.長期儲蓄帳戶 ( 10% )
長期儲蓄帳戶跟財務自由帳戶不同,
這個帳戶是為了出國旅遊、買新車、買3C產品這些大筆花費所用。
每個月存10%在這個帳戶,存到一定金額後,
就能拿來購買平常無法支付的大筆花費,
如果有貸款在身上的,也是由這個帳戶來支付。
3.教育帳戶 ( 10% )
這帳戶的錢是用來投資大腦專用,讓自己學習成長。
像是買書、進修等等花費,就是從這個帳戶撥款。
也許您會懷疑每個月花10%作為學習費用,
會不會太多了?
但我想跟各位分享的是:
教育帳戶是非常重要的,
只有投資自己、學習成長,
才能讓收入、被動收入繼續提升不是嗎?
4.休閒娛樂帳戶 ( 10% )
休閒娛樂應該是大家的最愛了~
您可以用這筆錢犒賞自己、盡情享樂!
帶自己去旅遊、按摩、吃頓好料都可以。
重要的是這筆錢你應該確實讓這筆錢花完,
最多不要累積超過3個月,
當你使用的這筆錢的時候無需內疚,
讓自己有新的動力持續下去!
5.貢獻帳戶 ( 5%-10% )
這是一個專門貢獻付出的帳戶,
把收入的 5%-10%用於慈善捐款,幫助有需要的人。
我是基督徒,因此我是什一奉獻,
如果您的生活支出帳戶費用不夠,
也可以減少5%的貢獻比例增加到生活支出費用裡,
5%-10%是一個彈性區間,
但注意:不能超過或再減少。
6.生活支出帳戶( 50%-55% )
生活支出帳戶是用來支付「必要的」食衣住行,
像是房租、房貸費、水電瓦斯、交通費、
保險費、信用卡費、吃飯等。
最多的比例上限為55%。
如果無法靠這樣比例的的支出維持生活,
請您試著把生活支出檢視是否為「必要」花費。
三、如果生活費不夠,
你應該檢視自己的支出!
在執行這套方法時,
很多人遇到的問題是每個月55%的生活費難不下去。
首先,你應該檢視你的生活花費,
確認一下每筆花費是否是必要支出呢?
如果不是,請試著讓生活簡單一些,
減少非必要的支出、減少慾望。
如果必要支出真的大於55%,
那麼先降低貢獻帳戶,還是不夠,再降低長期儲蓄帳戶。
結論
艾蜜莉想再次提醒大家,
執行「6個帳戶」最重要的是「建立管理金錢的習慣」!
當您學會管理、分配金錢,並且測底執行,
才算是真正邁開理財的第一步!
記得文章開頭的問題嗎?
富人、窮人、中產階級最大的差別,
就是是否能「管理自己的錢!」
最後,祝福大家都邁向富人之路。
本文原發表於 CMoney 2017-8-28