理財教育愈早開始愈好
以往大家聽到投資理財,
就摸不著頭緒覺得是很困難的事,
但其實這一點都不難,
而且從日常生活中就可觸及。
回想我們小時候的生長環境中,
只被教育用功讀書、獲取高分、
讀好名校以及畢業後找份穩定的工作,
不過很可惜的是,
即使人生規劃按照這樣的劇本走,
我們還是無法跳脫為錢賣命的輪迴圈,
相信大家都不想一輩子為錢辛苦工作,
那麼我們就要學會讓錢來替我們工作。
既然要讓錢為我們勤勞工作,
首先要紮根正確的理財觀念,
推薦大家這本好書,
《華爾街操盤手給年輕人的15堂理財課》,闕又上著。
沒有艱深的計算公式,
也沒有複雜的技術線圖,
僅涵蓋受益無窮的理財觀念,
以最淺顯易懂的方式告訴我們,
投資理財就在我們生活之中,
並藉由15則小故事大智慧,
引領我們建立正確的財務觀,
說到這,
相信大家已迫不及待閱讀,
就讓我們繼續往下看……
正確的理財觀念
書中開頭以E醫師和A醫師來對比,
讓艾蜜莉想到「富爸爸及窮爸爸」,
E醫師如同窮爸爸雖有工作收入,
卻因財商知識不足,
造成用錯誤的方式來理財,
A醫師如同富爸爸積極學習理財,
用對的方法建立穩定的被動收入,
可見有沒有正確觀念真得很重要,
即使像醫師這樣高收入的職業,
但沒有正確的理財方式,
最後仍然無法財務自由。
理財要成功的關鍵
15則小故事重點整理如下:
1.儘早學會讓錢替我們工作,
善用工具創造投資的分身,
掌握對的方法來解決問題。
2.別小看身邊的1塊錢,
透過長時間的複利效果,
仍可以像雪球般愈滾愈大。
保持謙卑的態度,
積極學習理財,
每天都要比前一天再進步些。
3.從「七二法則」算投資報酬率,
訂好理財目標,
謹慎選定投資工具,
避免造成溫水煮青蛙效應。
4.投資理財僅靠學術理論是不夠的,
儘可能參與生活中商業性實務活動,
每一次的接觸都在累積寶貴經驗,
睿智的敏感力將有利於投資判斷。
5.找出自身的優勢,
以及借重別人的強項,
是成功者的特質之一。
企業競爭也是如此,
投資前充份瞭解企業,
有具備什麼樣的護城河,
才不會因為企業一時的股價下跌,
而錯失低價買進的好機會。
6.投資首重防守,
如同身體保持健康重要,
唯有嚴守紀律才能克服人性,
從小就要養成好的飲食習慣,
因為一旦沒有了健康,
縱使財富再多也是零。
7.培養大量閱讀的習慣,
並思考加以融會貫通,
以因應在投資過程中,
作出理性正確的決定,
而並非由情緒來主導。
8.投資高報酬通常也伴隨高風險,
人性最大的弱點就是貪婪,
即使專家也要保持謹慎及拒絶誘惑,
否則落入陷阱將要付出極大的代價,
理財切記避免二件事,
避開地下錢莊、老鼠會,
及遠離以高利借款給別人,
唯有誠實面對自己才是上策。
9.要致富就要養成勤儉及儲蓄的習慣,
所以紀律及自我時間管理更為重要,
及早存下第一桶金利用錢滾錢,
除了精進專業能力也要尋找被動收入來源。
10.投資要成功一定要用對方法,
知道什麼可以去做及什麼工具不要碰,
華麗的表面不代表有著核心優勢,
如果不明白真正的內在價值加以發揮利用,
那會很容易錯失好機會。
投資前要事先準備並充份瞭解,
不熟悉的東西不要碰,
把握前述二項原則可以減少錯誤,
失敗率降低成功率當然就提高了。
11.想創業靠學校所教的理論是不夠的,
還要有市場的實務經驗加以驗證,
這必須從小開始磨鍊及觀察,
不斷累積失敗及成功的經驗。
12.追求財富的過程秉持耐心和安全,
如同龜兔賽跑的借鏡,
要緩慢而穩健,
不要快速而傲慢。
13.清楚自己的能力圈範圍,
不熟悉的領域絶對不碰,
正確的人生觀及金錢觀,
可以創造我們均衡財富。
14.不作金錢的奴隸,
保持一顆善良助人的心,
善用金錢回饋社會,
成為金錢的主人。
15.執行力是成功的根本,
即使有再多的想法不行動,
最後也是一個空洞。
想財務自由要先有第一桶金
一般人認為第一桶金是100萬元,
書中建議趁早存下台幣300萬元,
為什麼是這個數字呢?
以年化報酬率8%的績效來看,
這樣每年就有24萬元現金流,
相當於大學畢業生的年收入,
有這樣的分身在替我們賺錢,
是不是很棒呢!
加上時間的複利效果,
金錢會生出子子孫孫,
財富自然而然就增加。
然而要選擇何種投資工具,
端看投資人個性,
想當個簡單的被動投資者,
指數型基金ETF是不錯的選擇,
若有強烈渴望喜歡學習財務報表,
並找出公司的真實價值,
就當個積極的主動投資者,
不管想用那一種方式達成都很好,
唯有行動前15個觀念務必銘記在心。
結論
財務自由的核心強調均衡的財富,
追求人生中工作、健康、家庭、
朋友以及心靈上的均衡,
過程中除了建立賺錢的分身之外,
也需要自律及責任感,
投資前要作足基本功,
並要懂得借重別人的經驗,
這樣不僅降低虧損的機率,
也才能用正確的方法,
快速的達到財務自由。
★警語 : 以上只是個人研究紀錄,
非任何形式之投資建議,
投資前請獨立思考、審慎評估。
本文原發表於CMoney 2018-06-21