華爾街操盤手認為「理財要成功」的15個關鍵! 最重要的就是:儘早學會讓錢替我們工作!

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理財教育早開始

以往大家聽到投資理財,
就摸不著頭緒覺得是很困難的事,
但其實這一點都不難,
而且從日常生活中就可觸及。

回想我們小時候的生長環境中,
只被教育用功讀書、獲取高分、
讀好名校以及畢業後找份穩定的工作,
不過很可惜的是,
即使人生規劃按照這樣的劇本走,
我們還是無法跳脫為錢賣命的輪迴圈,
相信大家都不想一輩子為錢辛苦工作,
那麼我們就要學會讓錢來替我們工作。

既然要讓錢為我們勤勞工作,
首先要紮根正確的理財觀念,
推薦大家這本好書,
《華爾街操盤手給年輕人的15堂理財課》,闕又上著。
沒有艱深的計算公式,
也沒有複雜的技術線圖,

僅涵蓋受益無窮的理財觀念,
以最淺顯易懂的方式告訴我們,
投資理財就在我們生活之中,
並藉由15則小故事大智慧,
引領我們建立正確的財務觀,
說到這,
相信大家已迫不及待閱讀,
就讓我們繼續往下看……

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正確的理財觀念

書中開頭以E醫師和A醫師來對比,
讓艾蜜莉想到「富爸爸及窮爸爸」,
E醫師如同窮爸爸雖有工作收入,
卻因財商知識不足,
造成用錯誤的方式來理財,
A醫師如同富爸爸積極學習理財,
用對的方法建立穩定的被動收入,
可見有沒有正確觀念真得很重要,
即使像醫師這樣高收入的職業,
但沒有正確的理財方式,
最後仍然無法財務自由。

理財要成功的關鍵

15則小故事重點整理如下:

1.儘早學會讓錢替我們工作,
善用工具創造投資的分身,
掌握對的方法來解決問題。

2.別小看身邊的1塊錢,
透過長時間的複利效果,
仍可以像雪球般愈滾愈大。
保持謙卑的態度,
積極學習理財,
每天都要比前一天再進步些。

3.從「七二法則」算投資報酬率,
訂好理財目標,
謹慎選定投資工具,
避免造成溫水煮青蛙效應。

4.投資理財僅靠學術理論是不夠的,
儘可能參與生活中商業性實務活動,
每一次的接觸都在累積寶貴經驗,
睿智的敏感力將有利於投資判斷。

5.找出自身的優勢,
以及借重別人的強項,
是成功者的特質之一。
企業競爭也是如此,
投資前充份瞭解企業,
有具備什麼樣的護城河,
才不會因為企業一時的股價下跌,
而錯失低價買進的好機會。

6.投資首重防守,
如同身體保持健康重要,
唯有嚴守紀律才能克服人性,
從小就要養成好的飲食習慣,
因為一旦沒有了健康,
縱使財富再多也是零。

7.培養大量閱讀的習慣,
並思考加以融會貫通,
以因應在投資過程中,
作出理性正確的決定,
而並非由情緒來主導。

8.投資高報酬通常也伴隨高風險,
人性最大的弱點就是貪婪,
即使專家也要保持謹慎及拒絶誘惑,
否則落入陷阱將要付出極大的代價,
理財切記避免二件事,
避開地下錢莊、老鼠會,
及遠離以高利借款給別人,
唯有誠實面對自己才是上策。

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9.要致富就要養成勤儉及儲蓄的習慣,
所以紀律及自我時間管理更為重要,
及早存下第一桶金利用錢滾錢,
除了精進專業能力也要尋找被動收入來源。

10.投資要成功一定要用對方法,
知道什麼可以去做及什麼工具不要碰,
華麗的表面不代表有著核心優勢,
如果不明白真正的內在價值加以發揮利用,
那會很容易錯失好機會。
投資前要事先準備並充份瞭解,
不熟悉的東西不要碰,
把握前述二項原則可以減少錯誤,
失敗率降低成功率當然就提高了。

11.想創業靠學校所教的理論是不夠的,
還要有市場的實務經驗加以驗證,
這必須從小開始磨鍊及觀察,
不斷累積失敗及成功的經驗。

12.追求財富的過程秉持耐心和安全,
如同龜兔賽跑的借鏡,
要緩慢而穩健,
不要快速而傲慢。

13.清楚自己的能力圈範圍,
不熟悉的領域絶對不碰,
正確的人生觀及金錢觀,
可以創造我們均衡財富。

14.不作金錢的奴隸,
保持一顆善良助人的心,
善用金錢回饋社會,
成為金錢的主人。

15.執行力是成功的根本,
即使有再多的想法不行動,
最後也是一個空洞。

想財務自由要先有第一桶金

一般人認為第一桶金是100萬元,
書中建議趁早存下台幣300萬元,
為什麼是這個數字呢?
以年化報酬率8%的績效來看,
這樣每年就有24萬元現金流,
相當於大學畢業生的年收入,
有這樣的分身在替我們賺錢,
是不是很棒呢!
加上時間的複利效果,
金錢會生出子子孫孫,
財富自然而然就增加。

然而要選擇何種投資工具,
端看投資人個性,
想當個簡單的被動投資者,
指數型基金ETF是不錯的選擇,
若有強烈渴望喜歡學習財務報表,
並找出公司的真實價值,
就當個積極的主動投資者,
不管想用那一種方式達成都很好,
唯有行動前15個觀念務必銘記在心。

結論

財務自由的核心強調均衡的財富,
追求人生中工作、健康、家庭、
朋友以及心靈上的均衡,
過程中除了建立賺錢的分身之外,
也需要自律及責任感,
投資前要作足基本功,
並要懂得借重別人的經驗,
這樣不僅降低虧損的機率,
也才能用正確的方法,
快速的達到財務自由。

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★警語 : 以上只是個人研究紀錄,
非任何形式之投資建議,
投資前請獨立思考、審慎評估。

本文原發表於CMoney 2018-06-21

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