(圖片來源：57新聞王)
理財！真的非常重要
俗話說：人不理財；財不理你。
這句話可說是大家再耳熟能詳不過的一句話，
但 … 真正去實行的人有多少呢？
其實艾蜜莉身邊的朋友，
聽到要理財，都認為是很重要的觀念！
不過實際行動的人可說是少之又少。
畢竟現在是低薪又高物價時代，
每個月能存錢就非常困難，
更別說是理財了。
有句台語說：「生吃都不夠阿；擱有倘曬乾！」
道出了現代人的心聲。
雖然如此 … 艾蜜莉在這邊還是要呼籲大家，
理財！真的非常重要。
不管怎樣，一定要想辦法每個月存下錢，
預備「理財」使用。
不管 1000、2000、3000，
都一定要想盡辦法省下來。
這只能靠個人的決心，
可以少買飲料、暫緩買車等等。
仔細審查自已的消費習慣，
哪些是可以省下來，就盡量省下來，
因為這對於未來的你，會是很大的保障！
靠政府，變得不可靠
有些朋友可能會說，
那沒關係阿，至少我還有繳勞健保可以支應我的退休生活。
但如果只想靠政府的勞保退休金，
現在也變得非常不穩定。
大家看新聞不難發現，
政府的潛藏負債已經突破 17兆，
勞保、健保這些與我們息息相關的，
都面臨破產危機。
(資料來源-蘋果日報 政府潛藏債 17兆 勞保最高 2016/07/29)
另外 2012年有分析指出，
年齡低於35歲的年輕人，
繳的勞健保費，可能未來都拿不到。
(資料來源- ETtoday 賺最少繳最多還領不到 35歲以下勞保白繳
2012年07月11日 10:22 財經中心／台北報導)
退休生活越來越沒保障
近年來政府拿出魄力做了不少年金改革，
雖然引發不少爭議，但多少可以延後破產時間。
不過隨著「戰後嬰兒潮」的退休人數人越多，
造成領退休金的人開始增加；
而現在繳的年輕人在少子化影響下，
分攤繳費的人卻變少，讓年輕人壓力越來越大。
所以我們身在退休金只能靠自己準備的時代，
如果您沒有為退休生活做上規劃，
那麼 … 等到退休時，生活要如何自理呢？
但是如果您從現在開始，
決心選擇存錢和理財呢？
這 … 差別會很大嗎？
妥善投資 VS 沒投資，差很大！
艾蜜莉接下來用圖表算給大家看～
▼以下設定每個月存 3000元 ( 1年36000)，並把獲利金額再投入。
(資料來源-艾蜜莉整理)
每月 3000元的存錢與理財工具如下說明：
單純使用一般在銀行的活存利率約接近 0.5%，
所以直接用 0%來計算。
而銀行定存，目前 1年期的最高約 1.1%，用 1%來計算。
再來去哪裡找 7% 的報酬呢？
其實只要妥善使用 ETF (指數型基金) 就可以很穩定的達成喔～
台灣最知名的 ETF－台灣50，年化報酬率就超過 7% 呢！
(後面的章節會做介紹)
至於 15% 呢？
使用價值型投資，將有機會達成喔。
(例如：我的艾蜜莉定存股就有這樣的績效，
這後面的章節也會做介紹)
而 20%，已經是接近神的境界，因為那是股神巴菲特的報酬率。
(股神可是超過 50年都有這樣的報酬！)
就上面的結果來說，
如果您有每個月按時存款的話，
就算只是小小的 3000元，
20年後，至少也可以存到72萬元。
已出社會設定為 25歲的年輕人來說，
20年後 45歲，如果只有單身一人，
這樣的存款應該是還夠用。
但 … 如果期間想結婚生子、買房買車，
這恐怕比較吃力了！
所以可以從 存錢理財，
進化成「投資理財」的話，
就算只是銀行定存( 1%)，
多少也會看到不一樣的成績！
(一樣 20年，比活存多 7萬多元。)
這時 … 如果您願意趁現在年輕時，
多學習一點投資知識的話，
就算只是投資全被動型 指數型基金(ETF 7%)－台灣50的話，
結果可說是大不相同喔～
居然變成了 147萬元！
更甚者，花點時間投資需要研究個股的價值型投資的話( 15%)，
在您 45歲的時候，就有 368萬元了呢～
至於股神的績效，就讓投資朋友自己評估是否可以達到囉。
以上都還只是每個月投入 3000元績效！
如果隨著您工作年資使得收入增加，
得以投入更多資金的話，會是更大的數字唷～
▼再來，我們來看看 20年之後再這樣投資下去的話呢？
(資料來源-艾蜜莉整理)
目前的退休年齡是 65歲，
也就是在投資 40年之後。
如果認真研究 價值型投資的話，
您在退休年齡時，每個月小小的 3000元，
居然成長到了 6千萬元以上！
足足比 放活存的 140萬超出了 40倍以上！
複利比原子彈更可怕
為什麼只是 15%的報酬率，
會有這麼大的差別呢？
這就是複利的奧妙之處，
來看看兩位大師怎麼說：
愛因斯坦：複利是世界第八大奇蹟、複利的威力比原子彈更大。
巴菲特：人生就像滾雪球。重要的是要找到濕的雪，和一道長長的山坡。
至於複利是什麼呢？
複利 常常被拿來跟 單利 做比較。
複利是每期的本利和，
會成為下一期的本金繼續滾（不花掉，繼續投資）；
單利是僅本金計算，
獲利提出不計（就是花掉！）
所以要享受到複利的神奇之處，
就是要有不把投資獲利花掉的決心喔～
以下讓大家看看，單利跟複利的差別吧～
▼設定 1百萬，放在報酬率 7%( ETF)的工具上，
在複利跟單利的時間下的差別。
▼經過 10年的時間
(資料來源-艾蜜莉整理)
▼經過 20年的時間
(資料來源-艾蜜莉整理)
▼經過 30年的時間
(資料來源-艾蜜莉整理)
前面 10年似乎感覺不出來，彼此的差別，
但把時間拉到 30年後，
複利 已經贏了單利一倍以上！
如果選擇更高的投資工具，
就會像上方的報酬率表格一樣，
擁有更好的複利效果喔～
結論
1.投資理財就是為了讓我們擁有「自主的人生」，
就算政府的「勞保破產」，
我們還是可以透過自己創造出來的現金流，
給予我們 快活、有尊嚴 的退休生活。
2.搭配複利的效果，延遲自己的消費慾望，
未來日子的您，將會感謝現在做出這個決定的自己～
本文原發表於 CMoney 2017-11-1
