( 小豬圖片資料來源 : 網路 )
傳說中花錢像拉 ___ 一樣簡單、存錢像吃 ___ 一樣困難
有一位朋友每次談到存錢就愛講上面這句話 XD，
話雖然有些粗俗，
不過卻道盡了一般人的心聲。
所以雖然我們都知道存錢的重要性，
但「知道」卻「做不到」，
想想看…
花錢買自己想要的東西是多麼快樂！
而克制自己的慾望卻是痛苦的，
搭一句最近流行的台詞，
想存錢…
「皇上~~臣妾做不到啊！」
(資料來源:戲劇-後宮甄環傳)
想存錢不需犧牲快樂，更不用違反人性！
違反人性的行為當然做不到，
於是我們想出國玩就刷卡、
想拿最新的 0 元 i-Phone 6 手機，
就綁最高的月租費連繳 30 個月…
這樣一來，雖然慾望馬上獲得滿足，
可是長期下來卻陷入「卡奴」和「月光族」這種更悲慘的境界！
難道「快樂」和「存錢」只能 2 選 1 嗎？
事情絕非如此！
下面提供幾項方法，
跟著步驟走，我們也可以無痛得到 i – Phone 6 手機或出國去玩！
到底開怎麼做? 趕緊來看看吧…
存錢的 3 大步驟
1. 區分 想要 及 必要
這 1 步十分的關鍵，
生活中有些東西是屬於「必要」的、而有些僅只於「想要」，
若能非常清楚的區分 2 者，
就能把「非必要」的錢存下來。
要區分想要及必要，
首先是要「有意識的覺察」，
不要衝動性消費！
思考的方式可以參考下圖的流程，
在花錢之前想一想:
「它是必需品嗎？」
「沒有更好的替代品？」…等等
圖說:購物決策流程圖 / 圖片來源:陳金瑩 製作。
省下不必要的花費，才能買到真正想買的東西
嚴格的區分「想要」和「必要」，
會讓我們變成了除了基本的「活著」之外，完全沒有欲望的「機器人」嗎？
其實完全不會這樣的…
即使要存錢，也不用犧牲生活的品質，
因為我們可以找尋替代方案！
例如:有一陣子我蠻喜歡喝「蜜茶」的，
蜜茶其實就是蜂蜜加水，
但每次在手搖飲料店購買，1 杯要價 25 元左右，
我每天喝 1 杯，
1 年就花了 25 X 365 = 9,125 元 ！
後來我才發現，
原來手搖店的蜂蜜並不純，
還不如自己跟原產地買一大罐蜂蜜，
每天加水後放進冰箱，
要出門再裝進保溫瓶裡飲用。
這樣一來，每天喝蜜茶的成本大概降至 5 元，
每年也可以省下 7300 元，而且更健康！
所以加一點巧思找出替代方案，
就可以去除不必要的小花費，
而省下來的錢，
才能讓我們得到更想要的東西喔！
2. 設定目標
目標要清晰，用圖像加深印象更好
做任何事情之前如果先設定目標，
會讓我們更集中、更容易達到目的，
所以在存錢之前，
我會跟自己說:
「存這筆錢是為了想去日本玩…」
「存那筆錢是為了買手機…」
「存2萬元可以買股票，產生更多的錢(股息)…」
而且有時候不僅用說的，
我還會用「圖像」來加深印象，
例如以到日本旅遊來說，
我希望可以到古色古香的京都，
一睹用金箔打造的金閣寺，
於是我就上網找了很多金閣寺的圖片設成電腦桌布，
甚至列印下來護貝，
貼在每晚躺在床上時可以看到的角度。
這樣在存錢時一點都不痛苦，反而很開心！
每多存 10 元，
我都像是在跟金閣寺說:「親愛的，我又離你更進一步了！^ ^」
日本京都 金閣寺 (資料來源:網路)
PS:我真的好喜歡金色 ^0^ ~~
3. 有紀律的執行 存錢計畫
每一次存錢的數目，
可以分成短程以及長程，
例如說:每年想存 1 萬 8 千元，
最好可以轉化為:每個月存 1500 元，
甚至每天存 50 元，
避免目標太遙遠而渙散
讓我們每天都可以前進一點點，
有一些進度和成就感，
所以每日的小目標不要設定的太難完成。
實際操作:
搭配「階梯式存錢表格」
以下用 1 位我的親友來做例子，
為了保護他的隱私，暫且叫他 A 君吧 XD。
1年前的 A 君，
是 1 個 26 歲的年輕人，
研究所畢業之後去當兵，
第一份工作起薪是 25 K 。
(沒看錯，就是 25K ….)
A君和現在的年輕人一樣很喜歡 i-phone 手機，
但總覺得薪水少，也不想要負債享樂。
他的觀念是正確的，
不過常常看到他拿朋友的 i-phone 把玩，
愛不釋手又羨慕的模樣…
所以我決定幫他一把！
第1步 – 區分想要及必要
喜歡嗎？姐姐買給你？！事情當然不能這樣…
真正幫忙他的辦法，絕對不是直接買一支手機給他，
這樣，他就學不到解決問題的辦法
所以我決定引導 A 君開始「階梯式撲滿存錢法」。
首先先從第 1 步起，
A 君在「區分想要及必要」部分已經做的不錯了，
從他那麼喜歡 i-phone ，
但並不會負債刷卡購買就知道。
我也觀察他日常生活所用的，
也幾乎都沒有奢侈品。
不過，我卻發現他口袋常有一大堆零錢，
而且從來都搞不清楚零錢真正的數量，
更不清楚最後這些零錢最後花哪裡去了，
因此我決定，
根據他的性格量身打造「階梯式撲滿存錢法」。
第 2 步 – 設定目標
當時我們是設定存 2 萬元左右，
買進金色版的 i-phone 5S 32G。
我們上網找了很多 i-phone 5S 圖片列印下來，
到處貼在房間的牆上。
(資料來源:蘋果官網)
仔細挑選 CP 值最高、最適合自己的購機方案
存錢計畫完成的 1 年後現在，
i-phone 又推出最新一代金色版的 i-phone 6，
質感非常棒，因此我們打算改買這 1 款。
我們查詢了 i-phone 6 的市價，
發現在官網上 16G、64G、128G 的價格，
分別是 22500 元、 25500 元、 29500 元。
一般來說，手機大概用 32G 最剛好，
為了不讓容量太小，我們往上選擇 64G (25500元)為宜，
但這樣比我們的預算略高了一點。
所以我們也查詢其他管道看看能不能有更划算的選擇，
發現中華電信的綁約價:
64G 手機 綁約 2 年 月租費 636 元，
購機價為 20400 元(比原價省了 5100 元)。
仔細檢視合約，
發現 636元包含的網路和通話費，足夠A君使用，
目前沒綁約，每個月也都差不多要繳 600元 ~ 700元，
因此選用 636 元 方案很適當，
不是為了拿高檔手機綁高額月租費的選擇。
圖說:中華電信最近推出的手機優惠方案。
如果只為了手機 0 元，用不到那麼多又選高額話費專案反而得不償失，
EX: 2636 元 * 24 月 = 63264 元 ，
比原來購買單機 25500 元 還貴了 37764 元。
(資料來源:中華電信官網，2015 / 3 / 9 優惠方案)
第3步 – 有紀律的執行存錢計畫
這個「階梯式撲滿存錢法」計畫是這樣的:
(1) 先買幾個可愛撲滿放在桌上
如果願意，還可以幫撲滿取名字:
大寶、二寶、三寶…
也可以每天投入零錢時跟他們說:「大寶啊，我餵你吃飯囉…」
圖說:記得每天餵餵可愛的大寶、二寶…
也抬頭看看牆上漂亮的手機圖片，喊一聲:「 i – phone寶貝，我來了…」
這樣執行起來更有更有動力！
(2) 第 1 個月起每天存下 10 元，每個月漸進式的增加
第 1 個月每天投 10 元在撲滿中，
這樣總共可以存下 10 元 * 31 天= 310 元
第 2 個月起每天存 20 元、然後第 3 個月每天存 30 元…以此類推，
最高每天存下 100 元。
此時 A 君就按日把口袋裡的零錢丟進撲滿中，
說也奇怪，以前這些也不知到花到哪去的錢…
丟入撲滿中後，生活卻沒有感到任何不適和改變，
只有小豬肚子裡的零錢越變越多了！
圖說: 階梯式存錢法
(製表: Emily + A君)
(3) 1 年後打開撲滿，裡面有 22,900 元，
可以用來購買 I-Phone
雖然剛開始每天放 10 元好像很簡單？！
甚至會覺得要不要多存一點比較快達成目標？
但其實存多存少不是重點，
重點是:「持之以恆」打敗人性，
所以要從簡單的事開始做，
讓存錢變成一種「習慣」，
再慢慢增加、循序漸進！
結論
剛開始 A 君也擔心自己不能持之以恆，
因此每天都跟我回報 1 次，
如果忘記，我會提醒他。
現在 A 君已經如願以償的拿到心愛的手機了，
更重要的是存錢已經變成了好習慣！
這個時候我也建議他:
「可以開始學投資了，
下次存錢買入年年配息的績優股，
大寶、二寶還能幫你再生出小豬仔，
錢就會源源不絕喔！」
由以上的例子中可以看出幾個重點:
1.存錢可以用「正面激勵」的方式，這樣才「持久」
2.持之以恆、循序漸進，才能養成存錢的好習慣
本文原發表於 CMoney 2015-3-9
